Dans un monde où les PME européennes peinent à trouver des solutions bancaires adaptées à leurs besoins, une startup basée à Amsterdam fait parler d’elle. Avec une levée de fonds impressionnante de 115 millions d’euros en Série C, Finom s’impose comme un acteur clé dans le paysage de la fintech européenne. Cette nouvelle injection de capital, soutenue par des investisseurs de renom comme AVP et General Catalyst, marque un tournant pour cette neobanque qui ambitionne de transformer la gestion financière des petites et moyennes entreprises. Mais comment une jeune pousse de cinq ans parvient-elle à attirer autant d’attention dans un secteur aussi compétitif ? Plongeons dans cette success story pour comprendre les rouages de son ascension et ce que cela signifie pour les entrepreneurs européens.
Une Levée de Fonds Stratégique pour une Croissance Explosive
En juin 2025, Finom a bouclé une levée de fonds de 115 millions d’euros, une opération qui s’ajoute à un financement de croissance de 105 millions d’euros obtenu quelques semaines plus tôt auprès de General Catalyst. Cette double opération, rare dans le monde des startups, témoigne de la confiance des investisseurs dans le potentiel de cette fintech. Avec un total de 346 millions d’euros levés à ce jour, Finom se positionne comme un concurrent sérieux, bien que ses fonds restent modestes comparés à des géants comme Monzo ou Revolut, qui dépassent le milliard de dollars.
Ce tour de table, mené par AVP (anciennement AXA Venture Partners) et soutenu par Headline, Cogito Capital, Northzone et General Catalyst, a pour objectif d’accélérer l’expansion de Finom sur les marchés européens. Mais ce n’est pas tout : une partie de ces fonds provient d’une structure non conventionnelle, le Customer Value Fund de General Catalyst, qui n’implique pas de prise de participation en capital. Ce montage astucieux permet à Finom de financer sa croissance, notamment en marketing, sans diluer ses actionnaires.
« L’un des financements a pris plus de temps que prévu, l’autre a été bien plus rapide. Cela nous a permis de sécuriser une valorisation doublée par rapport à notre Série B. »
– Kos Stiskin, président et co-fondateur de Finom
Une Solution Tout-en-Un pour les PME
Le succès de Finom repose sur une proposition de valeur claire : offrir une plateforme financière complète pour les PME européennes. Contrairement aux banques traditionnelles, souvent critiquées pour leur lourdeur et leur manque de flexibilité, Finom propose une solution intégrée qui combine comptes bancaires, facturation, et même une comptabilité assistée par l’intelligence artificielle. Cette approche vise à simplifier la vie des entrepreneurs, qui peuvent ainsi se concentrer sur le développement de leur activité plutôt que sur des tâches administratives.
Le PDG Andrew Petrov explique que l’objectif est de rendre la comptabilité si intuitive que les entrepreneurs pourraient, en théorie, se passer d’un comptable. Cette vision audacieuse s’appuie sur des outils d’IA qui automatisent les processus financiers, comme la gestion des taxes ou la création de rapports. Avec déjà 125 000 utilisateurs et une ambition de atteindre le million de clients d’ici fin 2026, Finom mise sur une adoption massive par les PME européennes, estimées à 26 millions sur le continent.
Voici les principaux services proposés par Finom :
- Comptes bancaires pour entreprises avec gestion simplifiée
- Facturation intégrée pour une gestion fluide des paiements
- Comptabilité assistée par IA pour réduire les coûts administratifs
- Prêts aux entreprises, testés aux Pays-Bas avec un potentiel d’expansion
Un Marché Européen Plein d’Opportunités
Finom a choisi de se concentrer sur certains des plus grands marchés européens : les Pays-Bas, la France, l’Allemagne, l’Italie et l’Espagne. Selon l’entreprise, ces marchés présentent un avantage stratégique : les banques traditionnelles y négligent souvent les besoins des petites entreprises, et les neobanques concurrentes y sont moins implantées qu’au Royaume-Uni. Cette stratégie permet à Finom de se positionner comme une alternative crédible face aux acteurs historiques.
Cependant, Finom opère avec une licence d’institution de monnaie électronique (EMI), et non une licence bancaire complète, ce qui limite certaines de ses ambitions. Malgré cela, l’entreprise a réussi à introduire des services de prêt aux Pays-Bas, un marché qu’elle considère comme un terrain d’expérimentation pour ses offres de crédit. Petrov insiste sur l’importance de ces services pour répondre aux attentes des entrepreneurs, qui recherchent des solutions financières complètes.
« Les entrepreneurs sont le moteur de l’économie européenne. Nous voulons leur donner les outils pour réussir sans être freinés par des processus complexes. »
– Kos Stiskin, président et co-fondateur de Finom
L’IA au Cœur de l’Innovation
L’intelligence artificielle joue un rôle central dans la stratégie de Finom, non seulement pour ses clients, mais aussi en interne. Avec une équipe de 500 personnes, l’entreprise utilise des agents IA pour automatiser des tâches répétitives, réduisant ainsi le besoin de recruter massivement. Cette approche permet à Finom de rester agile tout en optimisant ses opérations.
Sur le plan des produits, l’IA est intégrée à la plateforme pour offrir des fonctionnalités comme la gestion automatique des rapports financiers ou la simplification des déclarations fiscales. Cette automatisation représente un atout majeur pour les PME, qui n’ont souvent ni le temps ni les ressources pour gérer ces aspects complexes.
Les avantages de l’IA chez Finom incluent :
- Automatisation des tâches comptables pour gagner du temps
- Analyse intelligente des données financières pour des décisions éclairées
- Optimisation des processus internes pour une meilleure efficacité
Acquisitions et Expansion : Une Stratégie Offensive
Avec ses nouveaux fonds, Finom envisage des acquisitions stratégiques pour élargir son portefeuille de produits ou sa base de clients. En 2022, l’entreprise avait déjà acquis Kapaga, une solution de paiement transfrontalier basée au Royaume-Uni, bien qu’elle ait depuis recentré ses efforts sur l’Europe continentale. Ces acquisitions pourraient permettre à Finom de renforcer ses positions sur des marchés clés ou d’ajouter de nouvelles fonctionnalités, comme des services de prêt ou des outils de gestion fiscale plus avancés.
Cette stratégie marque un changement par rapport à ses débuts, où la croissance organique était privilégiée. Désormais, Finom semble prête à jouer un rôle plus agressif dans le paysage concurrentiel de la fintech, en défiant des acteurs comme Qonto, dont les 700 millions d’euros levés restent un benchmark dans le secteur.
Défis et Perspectives d’Avenir
Malgré son succès, Finom fait face à plusieurs défis. La concurrence avec des neobanques établies comme Monzo, N26 ou Revolut reste rude, et sa licence EMI limite ses capacités à offrir des services bancaires complets. De plus, le marché européen, bien que vaste, est fragmenté, avec des réglementations et des attentes différentes selon les pays.
Cependant, les perspectives sont prometteuses. La confiance des investisseurs, la croissance de sa base d’utilisateurs et son adoption de l’IA positionnent Finom comme un acteur à suivre. Avec une valorisation doublée et des fonds pour accélérer son expansion, la startup pourrait bien redéfinir la manière dont les PME européennes gèrent leurs finances.
Pour résumer, les forces de Finom incluent :
- Une plateforme tout-en-un pour les PME
- Une forte intégration de l’IA pour l’automatisation
- Une stratégie d’expansion ciblée sur les grands marchés européens
- Un financement innovant pour maximiser la croissance
En conclusion, Finom incarne l’avenir de la fintech européenne, avec une vision claire et des moyens conséquents pour la concrétiser. Alors que le secteur continue de se réinventer, cette startup pourrait bien devenir un modèle pour les entrepreneurs et les investisseurs à la recherche d’innovation. Que pensez-vous de l’essor des neobanques comme Finom ? Partagez vos idées en commentaire !
