Dans un contexte économique où les petites et moyennes entreprises peinent souvent à obtenir les financements nécessaires auprès des banques traditionnelles, une start-up fintech parisienne nommée Hero se positionne comme leur superhéros. Fondée par Roland Jais-Nielsen, serial entrepreneur ayant déjà connu des difficultés de trésorerie avec sa précédente entreprise Merci Handy, Hero vient de boucler une levée de fonds de 11,3 millions d’euros menée par le fonds américain Valar Ventures pour démocratiser l’accès au crédit et aux services bancaires pour les PME.
Un guichet unique pour les besoins financiers des PME
Là où les petits entrepreneurs doivent souvent jongler entre de multiples outils pour gérer leurs finances (compte pro, solution d’encaissement, crédit fournisseur, affacturage…), Hero propose une plateforme tout-en-un révolutionnaire :
- Comptes multiples avec IBAN dédiés pour gérer trésorerie et paiements
- Solution d’encaissement omnicanale (API, module e-commerce, liens, etc)
- Avances de trésorerie sur factures clients et fournisseurs
Hero se différencie par son cœur de système bancaire développé en interne, lui permettant plus de flexibilité que les néobanques s’appuyant sur des BaaS partenaires. Ses frais d’encaissement hyper compétitifs (à partir de 0,4% + 0,15€/transaction) en font également une alternative à des acteurs comme Stripe.
L’IA au service de l’accès au crédit des PME
Mais la véritable proposition de valeur de Hero réside dans ses solutions d’avances de trésorerie sur factures. Grâce à son moteur de scoring propriétaire basé sur l’analyse de données publiques et privées via l’IA, la fintech est en mesure d’offrir des avances de paiement aux PME en quelques clics, là où obtenir un prêt professionnel auprès d’une banque peut s’avérer long et compliqué.
Notre ambition est de démocratiser l’accès au crédit pour les entrepreneurs, en nous appuyant sur la donnée et la technologie pour mieux évaluer leur potentiel de croissance et leur capacité de remboursement.
– Roland Jais-Nielsen, CEO et fondateur de Hero
Pour porter le risque de crédit, Hero a mis en place un fonds de dette avec un partenaire financier. La start-up, qui emploie déjà 30 personnes, prévoit de se développer rapidement sur le marché français et européen, avec pour objectif de devenir un acteur de référence du financement des PME.
Un secteur de la Fintech en pleine accélération
Le tour de table réalisé par Hero s’inscrit dans une dynamique très positive pour la French Tech en général, et pour les fintech tricolores en particulier. Malgré un contexte économique tendu, les start-up françaises de la finance ont levé 2,5 milliards d’euros en 2022, confirmant l’attractivité de ce secteur en plein essor.
De nombreux acteurs cherchent en effet à moderniser les services financiers, encore trop souvent synonymes de lourdeurs administratives et d’exclusion pour les petits professionnels. Des néobanques comme Qonto ou Memo Bank aux spécialistes du crédit comme Silvr ou CreditPro, en passant par des écosystèmes de paiement tels que Fintecture, les innovations technologiques permettent d’améliorer l’inclusion financière des PME.
Avec son approche unique associant banque transactionnelle et financement intelligent, Hero entend bien se faire une place de choix dans ce paysage concurrentiel. Son défi sera désormais d’exécuter sa stratégie de croissance tout en maintenant un haut niveau de qualité de service et de maîtrise des risques. Les 18 prochains mois s’annoncent décisifs pour la jeune pousse, qui entend bien révolutionner la banque des PME !
