Imaginez un monde où les petites entreprises, piliers de l’économie, n’ont plus à jongler avec des systèmes financiers obsolètes. Dans un secteur où les outils modernes semblent réservés aux géants technologiques, deux jeunes entrepreneurs, Aaron Bai et Sahil Phadnis, âgés respectivement de 20 et 22 ans, redéfinissent les règles du jeu. Leur startup, Affiniti, vient de lever 17 millions de dollars en Série A, menée par SignalFire, seulement six mois après une levée de fonds initiale de 11 millions. Ce succès fulgurant illustre une ambition claire : transformer la gestion financière des petites et moyennes entreprises (PME) grâce à une fintech de nouvelle génération. Comment ces jeunes prodiges, sans passer par les incubateurs traditionnels, ont-ils conquis un marché aussi concurrentiel ? Plongeons dans l’histoire d’Affiniti, une startup qui redonne du pouvoir aux PME.

Une Vision Audacieuse pour les PME

Les PME représentent 99,9 % des entreprises américaines et emploient près de la moitié de la main-d’œuvre du pays, selon la Chambre de Commerce des États-Unis. Pourtant, ces entreprises, qu’il s’agisse de pharmacies locales, de sociétés de climatisation ou de concessionnaires automobiles, sont souvent laissées pour compte par les solutions fintech modernes. Alors que les startups technologiques bénéficient de plateformes comme Brex ou Ramp, les PME traditionnelles se contentent de solutions bancaires classiques, souvent inadaptées à leurs besoins complexes. Aaron Bai et Sahil Phadnis ont identifié ce fossé et ont décidé d’agir. Leur mission ? Offrir aux PME des outils financiers qui non seulement simplifient la gestion des dépenses, mais fournissent également des analyses exploitables pour optimiser leurs flux de trésorerie.

« V3, c’est un produit fintech qui conseille vraiment les utilisateurs et leur donne des analyses. Les PME traditionnelles n’ont pas d’équipe financière. »

– Aaron Bai, cofondateur d’Affiniti

Leur solution, Affiniti, se positionne comme une fintech de « troisième génération » (v3), selon les mots de Bai. Là où la première génération correspond aux banques traditionnelles et la deuxième aux interfaces conviviales de Brex ou Ramp, Affiniti va plus loin en intégrant des fonctionnalités analytiques et des conseils personnalisés. Cette approche répond à un besoin criant : les PME, souvent dépourvues de ressources financières internes, ont besoin de solutions qui agissent comme un véritable directeur financier virtuel.

Une Croissance Phénoménale en 14 Mois

En seulement 14 mois, Affiniti est passé de zéro à 1 800 clients et traite environ 20 millions de dollars de transactions mensuelles. Cette croissance impressionnante témoigne de l’adoption rapide de leur plateforme par des secteurs aussi variés que les pharmacies, les entreprises de climatisation (HVAC) et les concessionnaires automobiles. Sahil Phadnis, l’un des cofondateurs, estime que la startup est en passe de gérer 1 milliard de dollars de transactions d’ici la fin de l’année. Comment expliquer un tel succès ? La réponse réside dans une stratégie astucieuse et une compréhension fine des besoins des PME.

Contrairement à de nombreuses startups dirigées par de jeunes entrepreneurs, Affiniti n’a pas émergé d’un accélérateur comme Y Combinator. Bai et Phadnis, qui se sont rencontrés à l’université de Berkeley, ont su tirer parti de leur réseau dans la Silicon Valley pour établir des connexions stratégiques avec des investisseurs. Leur approche marketing est tout aussi innovante : plutôt que de viser toutes les PME américaines, ils se concentrent sur des niches spécifiques avec des flux de trésorerie complexes, comme les pharmacies indépendantes. En s’associant à des associations professionnelles, Affiniti gagne en crédibilité et accède à des avantages exclusifs, comme des remises sur les achats groupés.

« Nous ne cherchons pas à conquérir toutes les PME d’Amérique. Nous ciblons des secteurs de niche avec des flux de trésorerie complexes. »

– Sahil Phadnis, cofondateur d’Affiniti

Cette stratégie ciblée a permis à Affiniti de se démarquer dans un marché saturé de solutions financières. En offrant des fonctionnalités comme des cartes de crédit personnalisées, des intégrations natives avec QuickBooks (fichiers QBO plutôt que CSV) et des prêts à court terme contre factures, la startup répond aux besoins spécifiques de ses clients. Ces outils, combinés à une interface intuitive, permettent aux PME de gérer leurs finances avec une efficacité sans précédent.

Une Levée de Fonds Stratégique

La levée de fonds de 17 millions de dollars en Série A, menée par SignalFire, marque une étape cruciale pour Affiniti. Cette somme s’ajoute à une levée de fonds initiale de 11 millions de dollars et à une facilité de dette de 15 millions, extensible jusqu’à 50 millions. Parmi les investisseurs, on retrouve des noms prestigieux comme Contrarian Thinking Capital de Codie Sanchez, Yahya Mokhtarzada (fondateur de TrueBill) et Austin Rief (fondateur de Morning Brew). Les investisseurs initiaux, tels qu’Indicator Ventures, Lightshed Ventures et RiverPark Ventures, ont également renouvelé leur confiance en participant à ce tour de table.

Cette injection de capital permettra à Affiniti de développer de nouvelles fonctionnalités, notamment :

• Banques en ligne et services de paiement de factures.
• Analyses de flux de trésorerie pour une meilleure prise de décision.
• Intégrations avec des logiciels ERP et des systèmes de point de vente (POS).

En parallèle, Affiniti travaille sur l’intégration de l’intelligence artificielle pour créer des « agents CFO IA » capables de gérer les finances des PME de manière autonome. Ces outils, adaptés à des secteurs spécifiques comme la santé ou l’automobile, pourraient transformer la manière dont les petites entreprises gèrent leurs opérations financières.

L’IA au Service des PME : Une Révolution en Marche

L’un des aspects les plus excitants du projet d’Affiniti est son utilisation de l’intelligence artificielle pour démocratiser l’accès à des conseils financiers de haut niveau. En développant des agents CFO IA, la startup vise à offrir aux PME des outils qui, jusqu’à récemment, étaient réservés aux grandes entreprises dotées d’équipes financières dédiées. Ces agents IA, entraînés sur des données spécifiques à chaque secteur, peuvent analyser les finances, prévoir les flux de trésorerie et même conseiller sur les décisions stratégiques.

« Comprendre ce qui se passe dans l’IA à travers les secteurs nous permet de rester innovants, de la planification des décisions financières d’une pharmacie à l’analyse des données financières pour évaluer la santé d’une entreprise. »

– Sahil Phadnis, cofondateur d’Affiniti

Pour de nombreuses PME, Affiniti représente leur première interaction avec une solution fintech. Phadnis note que beaucoup de leurs clients n’ont pas d’équipe financière interne, ce qui rend ces outils IA d’autant plus précieux. En s’appuyant sur des données de qualité, Affiniti ambitionne de devenir la plateforme de référence pour la gestion financière des PME, offrant des solutions sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de chaque industrie.

Une Stratégie de Distribution Innovante

Le succès d’Affiniti ne repose pas seulement sur ses produits, mais aussi sur sa stratégie de distribution. En s’associant à des associations professionnelles dans des secteurs comme la pharmacie ou l’automobile, la startup gagne la confiance des entreprises qui hésitent souvent à adopter de nouvelles technologies. Ces partenariats permettent à Affiniti de proposer sa plateforme sous la marque des associations, renforçant ainsi sa crédibilité. De plus, cette approche offre aux clients des avantages concrets, comme des remises sur les achats groupés, ce qui facilite l’adoption.

Cette stratégie, combinée à une croissance organique impressionnante (1 800 clients en 14 mois sans marketing intensif), positionne Affiniti comme un acteur incontournable du marché fintech. La startup a su identifier un segment sous-exploité – les PME traditionnelles – et propose une solution qui répond à leurs besoins spécifiques tout en intégrant des technologies de pointe.

Pourquoi Affiniti Change la Donne

Dans un monde où les solutions fintech sont souvent conçues pour les startups technologiques ou les grandes entreprises, Affiniti se distingue par son focus sur les PME traditionnelles. Voici pourquoi cette startup est en train de redéfinir le paysage financier :

• Focus sectoriel : En ciblant des niches comme les pharmacies ou les entreprises HVAC, Affiniti offre des solutions adaptées aux besoins spécifiques.
• Innovation IA : Les agents CFO IA promettent de révolutionner la gestion financière des PME en automatisant des tâches complexes.
• Modèle économique robuste : Avec des revenus provenant des frais d’interchange, des logiciels SaaS et des intérêts sur les prêts à court terme, Affiniti affiche une croissance de revenus de 10x en un an.

Avec une équipe composée d’experts issus de grandes entreprises comme AmEx, Google et Instacart, Affiniti combine une vision jeune et audacieuse avec une expertise de haut niveau. Cette combinaison, alliée à une stratégie de distribution intelligente, fait de la startup un acteur à suivre de près dans le secteur fintech.

L’Avenir d’Affiniti : Vers une Fintech Universelle ?

Avec cette nouvelle levée de fonds, Affiniti est bien positionnée pour devenir un leader de la fintech pour PME. Les fonds seront utilisés pour élargir l’offre de services, notamment en intégrant des fonctionnalités bancaires, des outils d’analyse avancés et des intégrations avec des systèmes ERP et POS. L’objectif ultime ? Devenir la plateforme incontournable pour la gestion financière des PME, en offrant une solution tout-en-un qui combine cartes de crédit, logiciels et intelligence artificielle.

En parallèle, l’accent mis sur l’IA pourrait transformer Affiniti en un pionnier de la fintech 3.0. En entraînant ses agents IA sur des données sectorielles, la startup peut offrir des conseils financiers hyper-personnalisés, une prouesse jusqu’alors réservée aux grandes entreprises. Cette approche pourrait non seulement améliorer la rentabilité des PME, mais aussi renforcer leur résilience face aux défis économiques comme l’inflation ou les retards de paiement.

Leçons pour les Entrepreneurs et Marketeurs

L’histoire d’Affiniti offre plusieurs leçons précieuses pour les entrepreneurs et les professionnels du marketing :

• Identifier un marché sous-exploité : En ciblant les PME traditionnelles, Affiniti a trouvé un segment négligé par la plupart des fintechs.
• Construire la confiance : Les partenariats avec des associations professionnelles ont permis à Affiniti de gagner la confiance des clients.
• Lever l’IA pour innover : L’utilisation d’agents CFO IA montre comment l’intelligence artificielle peut transformer un secteur traditionnel.

Pour les marketeurs, l’approche d’Affiniti est un exemple parfait de marketing ciblé. En s’associant à des institutions de confiance et en personnalisant leur offre, la startup a su créer une proposition de valeur unique qui résonne avec ses clients.

Conclusion : Une Startup à Suivre

Affiniti n’est pas seulement une startup fintech ; c’est une révolution pour les PME traditionnelles. En combinant des outils financiers modernes, une stratégie de distribution intelligente et une vision audacieuse de l’IA, Aaron Bai et Sahil Phadnis redéfinissent ce que signifie gérer les finances d’une petite entreprise. Leur levée de fonds de 17 millions de dollars, soutenue par des investisseurs de renom, témoigne de leur potentiel à transformer le paysage fintech. Pour les entrepreneurs, les marketeurs et les passionnés de technologie, Affiniti est une source d’inspiration et une preuve que l’innovation peut naître là où on l’attend le moins.