Imaginez une banque qui non seulement gère vos finances, mais anticipe vos besoins grâce à l’intelligence artificielle, tout en offrant des prêts adaptés aux petites entreprises. C’est la promesse de Finom, une néo-banque européenne qui vient de lever 105 millions d’euros auprès de General Catalyst. Cette levée de fonds marque une étape décisive pour les PME à la recherche de solutions bancaires modernes. Dans cet article, nous explorons comment Finom redéfinit le paysage de la fintech avec ses outils innovants, sa stratégie de croissance et son expansion fulgurante en Europe.

Une Levée de Fonds Stratégique pour la Croissance

En mai 2025, Finom a annoncé une levée de fonds de 92,7 millions d’euros (environ 105 millions de dollars) auprès du fonds Customer Value Fund de General Catalyst. Ce financement, qualifié de “non traditionnel” par Kos Stiskin, président et cofondateur de Finom, se distingue par son absence de prise de participation en capital. Concrètement, l’intégralité de cette somme est dédiée à l’acquisition de nouveaux clients et à l’expansion géographique, sans toucher aux dépenses opérationnelles ou au développement de produits.

Nos opérations principales génèrent un flux de trésorerie positif, et tout nouvel investissement est orienté vers l’attraction de nouveaux clients.

– Kos Stiskin, président et cofondateur de Finom

Cette approche reflète une confiance dans la solidité financière de l’entreprise. Finom, qui opère déjà dans cinq pays européens (Allemagne, France, Espagne, Pays-Bas et Italie), compte plus de 100 000 entreprises clientes. Avec cette nouvelle injection de capital, la néo-banque ambitionne de renforcer sa présence et d’accélérer son acquisition de parts de marché.

Une Offre Bancaire Taillée pour les PME

Finom se positionne comme une banque numérique conçue spécifiquement pour les petites et moyennes entreprises, un segment souvent négligé par les institutions bancaires traditionnelles. Contrairement aux banques classiques, Finom propose une plateforme intuitive qui combine services bancaires, gestion financière et outils technologiques avancés. Son modèle économique repose principalement sur des abonnements, complétés par des frais de transaction pour certains services et un programme de cashback compétitif.

Voici les principaux piliers de l’offre de Finom :

• Comptes bancaires numériques avec IBAN locaux pour une gestion simplifiée.
• Programmes de cashback attractifs pour encourager les dépenses professionnelles.
• Outils de gestion financière intégrés pour une vision claire des flux de trésorerie.

Cette approche centrée sur les besoins des PME a permis à Finom de se démarquer dans un marché concurrentiel, où la simplicité et la rapidité sont des critères clés pour les entrepreneurs.

L’Intelligence Artificielle au Cœur de l’Innovation

En 2025, Finom a franchi une étape majeure en intégrant l’intelligence artificielle à ses services. En février, la startup a lancé un agent comptable autonome basé sur l’IA, destiné aux entrepreneurs et freelances européens. Cet outil automatise la gestion comptable, réduisant ainsi le temps et les coûts associés à ces tâches chronophages. Par exemple, il peut catégoriser automatiquement les dépenses, générer des rapports financiers et même anticiper les besoins fiscaux.

En mars, Finom a également introduit une offre de prêt direct, soutenue par un moteur de scoring alimenté par l’IA. Cette technologie évalue rapidement la solvabilité des entreprises, permettant d’octroyer des crédits en un temps record. Actuellement disponible aux Pays-Bas, ce service sera déployé à l’échelle européenne d’ici la fin de l’année.

L’IA n’est pas seulement un outil de conformité, elle améliore l’expérience client de manière significative.

– Zeynep Yavuz, partenaire chez General Catalyst

Cette intégration de l’IA positionne Finom comme un acteur visionnaire dans la fintech, capable d’offrir des solutions qui allient efficacité et personnalisation.

Une Stratégie d’Expansion Européenne

Avec une présence dans cinq pays et une équipe de 505 employés (en hausse de 31,5 % par rapport à l’année précédente), Finom mise sur une localisation stratégique pour conquérir l’Europe. Chaque marché est abordé avec des solutions adaptées aux réglementations et aux attentes locales. Par exemple, les IBAN locaux facilitent les transactions transfrontalières, tandis que les interfaces sont disponibles dans les langues nationales.

La startup prévoit d’étendre ses services de prêt direct à d’autres pays d’ici la fin de 2025, renforçant ainsi son offre auprès des PME européennes. Cette stratégie d’expansion est soutenue par une infrastructure modulaire, qui permet à Finom de déployer rapidement de nouveaux services tout en maintenant une cohérence opérationnelle.

Un Modèle Économique Solide

Finom affiche des performances financières impressionnantes. En 2024, la startups a doublé son chiffre d’affaires annuel récurrent et atteint une rentabilité EBITDAM (bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciation, amortissement et marketing). Ce succès repose sur une combinaison de revenus issus des abonnements, des frais de transaction et, plus récemment, des intérêts générés par les prêts.

• Abonnements : Modèle principal, garantissant une récurrence des revenus.
• Frais de transaction : Appliqués à certains services spécifiques.
• Prêts directs : Nouvelle source de revenus via les intérêts.

Cette diversification des revenus, couplée à une gestion rigoureuse des coûts, permet à Finom de financer sa croissance sans compromettre sa rentabilité.

Face à la Concurrence : Qonto et au-delà

Dans le secteur des néo-banques pour PME, Finom se mesure à des acteurs comme Qonto, une startup parisienne qui a levé 486 millions d’euros en 2022. Cependant, Finom se distingue par une stratégie de localisation plus poussée et une suite de produits plus complète. Par exemple, l’intégration de l’IA dans ses services comptables et de prêt lui confère un avantage concurrentiel unique.

En outre, Finom investit dans des outils de conformité, comme son moteur propriétaire anti-blanchiment et KYC (Know Your Customer). Ces technologies ne se contentent pas de répondre aux exigences réglementaires ; elles améliorent également l’expérience utilisateur en rendant les processus d’inscription et de vérification plus fluides.

Un Écosystème Soutenu par General Catalyst

General Catalyst, l’un des investisseurs phares de Finom, joue un rôle clé dans son ascension. Depuis 2020, le fonds a participé à plusieurs tours de financement, dont une levée de 50 millions d’euros en février 2024, co-dirigée avec Northzone. Au total, Finom a collecté environ 190 millions d’euros depuis sa création.

Finom démontre une exécution solide dans un marché encore largement sous-exploité.

– Zeynep Yavuz, partenaire chez General Catalyst

Ce partenariat avec General Catalyst donne à Finom les moyens de ses ambitions, tout en bénéficiant de l’expertise d’un investisseur rompu au soutien des startups technologiques.

Perspectives pour l’Avenir

Avec cette levée de fonds, Finom est bien positionnée pour devenir un leader de la fintech européenne. L’entreprise prévoit de continuer à innover, notamment en renforçant ses outils d’IA et en élargissant son offre de prêts. Elle ambitionne également de pénétrer de nouveaux marchés européens, tout en consolidant sa présence dans les pays actuels.

Pour les PME, Finom représente une alternative crédible aux banques traditionnelles, combinant technologie de pointe, accessibilité et personnalisation. À l’heure où la digitalisation des services financiers s’accélère, Finom pourrait bien redéfinir les standards du secteur.

En conclusion, cette levée de 105 millions d’euros marque un tournant pour Finom. En misant sur l’IA, la localisation et une croissance ciblée, la néo-banque s’impose comme un acteur incontournable pour les PME européennes. Reste à voir comment elle continuera à se démarquer dans un marché en pleine effervescence.