Imaginez un monde où les fluctuations des devises ne seraient plus un casse-tête pour les entreprises, petites ou grandes, qui opèrent à l’international. Chaque année, plus de 150 000 milliards de dollars transitent à travers les frontières dans des transactions transfrontalières, un chiffre colossal qui illustre l’ampleur du défi. Pourtant, pour beaucoup, anticiper et gérer la volatilité FX reste une mission réservée aux géants ayant les moyens de s’offrir des armées d’analystes et des outils complexes. Et si une startup venait changer la donne ? C’est exactement ce que propose Grain, une jeune pousse qui sort de l’ombre avec une levée de fonds impressionnante de 50 millions de dollars et une solution qui promet de démocratiser la gestion des risques financiers grâce à l’intelligence artificielle.

Une Fintech Née pour Simplifier le Complexe

Lancée en 2022 depuis Tel Aviv, Grain n’est pas une startup ordinaire. Elle s’attaque à un problème bien connu des entreprises qui travaillent à l’échelle mondiale : les variations imprévisibles des taux de change. Traditionnellement, ce type de gestion, appelé hedging FX, est l’apanage des grandes multinationales collaborant avec des banques d’investissement. Ces dernières scrutent les marchés, jonglent avec des algorithmes de dérivés et manipulent des sommes astronomiques pour stabiliser leurs finances. Mais pour les PME ou les entreprises de taille moyenne, ces solutions sont souvent hors de portée, tant en termes de coût que de complexité. Grain veut inverser cette tendance en rendant ces outils accessibles à tous.

Leur secret ? Une plateforme qui combine intelligence artificielle et une approche intégrée, capable de s’adapter aux besoins spécifiques des équipes financières, quelle que soit la taille de l’entreprise. En seulement quelques années, Grain a déjà traité plus d’un milliard de dollars de transactions pendant sa phase de discrétion, prouvant que son modèle suscite un réel intérêt.

50 Millions de Dollars pour Changer les Règles

Sortir de l’ombre avec une telle puissance financière n’est pas donné à tout le monde. Grain a réussi à lever 50 millions de dollars en deux étapes distinctes : une première levée de fonds de 18 millions en seed, suivie d’une série A de 33 millions menée par Bain Capital Ventures. Parmi les investisseurs, on retrouve également Aleph, Vessey Ventures et Hanaco Ventures, des noms qui témoignent de la confiance accordée à cette startup. Mais d’où vient cet engouement ?

« Ce que Stripe a fait pour les paiements, nous l’avons fait pour les dérivés financiers. »

– Michal Beinisch, COO et co-fondatrice de Grain

Cette citation illustre parfaitement l’ambition de Grain : simplifier un domaine réputé hermétique. En s’inspirant de modèles qui ont révolutionné d’autres secteurs de la fintech, comme Robinhood avec le micro-investissement, Grain propose une solution qui réduit la taille des transactions nécessaires pour tirer parti des hedges, tout en optimisant leur efficacité grâce à l’IA.

Comment Grain Révolutionne le Hedging FX

Concrètement, comment cela fonctionne-t-il ? Imaginons une entreprise américaine qui vend ses produits en Europe, où l’euro connaît des fluctuations soudaines. Sans protection, une chute de la devise pourrait réduire ses marges à néant. Grain intervient en proposant une solution embarquée qui s’intègre directement dans les outils financiers existants de l’entreprise. Grâce à des dérivés financiers et une analyse poussée par l’IA, la plateforme identifie les meilleures stratégies de couverture et les exécute en regroupant plusieurs petites transactions pour bénéficier d’économies d’échelle.

Le résultat ? Une interface simple, des coûts réduits et une réactivité accrue face aux soubresauts du marché. Cette approche permet non seulement de stabiliser les revenus, mais aussi d’ajuster les prix de vente en temps réel pour rester compétitif sur différents marchés.

• Intégration fluide dans les systèmes financiers existants.
• Utilisation de l’IA pour optimiser les hedges en temps réel.
• Accessibilité pour les entreprises de toutes tailles.

Une Équipe d’Experts à la Barre

Si Grain inspire autant de confiance, c’est aussi grâce à ses fondateurs. Dor Golan, PDG et co-fondateur, a un passé de managing partner chez Blue Orca Capital et a co-fondé Horizon, une firme spécialisée dans la liquidité crypto. Michal Beinisch, COO, a occupé le poste de directrice des opérations chez Barclays Israël et dirigé Rise, la plateforme d’innovation fintech de Barclays. Aharon Navon, directeur commercial, a piloté les opérations de trading FX chez Barclays CEEMEA, tandis que Nir Galon, directeur produit, a travaillé sur des solutions fintech chez Melio, Bluevine et Rewire.

Cette équipe cumule des décennies d’expérience dans la finance, la technologie et les startups, un mélange parfait pour relever un défi aussi ambitieux. Mark Fiorentino, qui a dirigé la série A pour Bain Capital Ventures, ne s’y trompe pas :

« L’adéquation entre les fondateurs et leur marché est cruciale, et il est difficile de trouver un meilleur exemple que l’équipe de Grain. »

– Mark Fiorentino, investisseur chez Bain Capital Ventures

Un Marché de 150 000 Milliards à Conquérir

Avec plus de 150 trillions de dollars de transactions transfrontalières par an, le potentiel de croissance de Grain est immense. Pour l’instant, la startup a traité un milliard de dollars, une goutte d’eau dans cet océan financier. Mais c’est justement cette échelle qui rend son projet excitant. En rendant le hedging accessible, Grain ne se contente pas de résoudre un problème : elle ouvre une porte à des milliers d’entreprises qui, jusqu’ici, subissaient les aléas des devises sans pouvoir réagir.

Pour les marketers, les entrepreneurs et les adeptes de la tech, cette montée en puissance est un cas d’école. Elle montre comment une idée bien exécutée, portée par une équipe solide et une technologie de pointe, peut transformer un secteur entier.

Pourquoi l’IA Change Tout

L’intelligence artificielle est au cœur de la proposition de Grain. Là où les méthodes traditionnelles reposent sur des analystes humains et des processus lourds, l’IA permet d’automatiser et d’affiner les décisions en temps réel. Elle analyse les données du marché, anticipe les tendances et ajuste les stratégies de couverture avec une précision inégalée. Pour une startup comme Grain, cela signifie non seulement une efficacité accrue, mais aussi une capacité à scaler rapidement sans sacrifier la qualité.

Cette approche “AI-native”, comme la qualifie Fiorentino, est un argument de poids pour les investisseurs et les clients. Elle répond à une demande croissante pour des solutions technologiques qui simplifient la vie des entreprises tout en offrant des résultats tangibles.

Quels Avantages pour les Entreprises ?

Adopter une solution comme celle de Grain peut transformer la manière dont une entreprise aborde ses opérations internationales. Voici quelques bénéfices clés :

• Stabilité financière : Protégez vos marges contre les variations imprévues des devises.
• Compétitivité accrue : Ajustez vos prix en fonction des réalités du marché local.
• Gain de temps : Laissez l’IA gérer la complexité pendant que vous vous concentrez sur votre cœur de métier.

Pour une PME qui exporte ses produits ou une startup qui se lance à l’international, ces avantages peuvent faire la différence entre une croissance maîtrisée et un échec dû à des facteurs hors de contrôle.

Un Modèle Inspirant pour les Startups

Le parcours de Grain est une leçon pour les entrepreneurs et les marketers. Premièrement, il illustre l’importance de s’attaquer à un problème concret avec une solution innovante. Deuxièmement, il montre comment une équipe expérimentée peut attirer des capitaux importants, même en phase de démarrage. Enfin, l’utilisation de l’IA comme levier différenciateur est un modèle que beaucoup pourraient suivre dans des secteurs variés, du marketing digital à la logistique.

En sortant de l’ombre avec une telle force, Grain ne se contente pas de rejoindre le paysage fintech : elle redéfinit les règles du jeu. Pour les lecteurs passionnés par les startups et la technologie, c’est une histoire à suivre de près.

Et Après ? Les Ambitions de Grain

Avec 50 millions de dollars en poche et une technologie déjà éprouvée, Grain ne compte pas s’arrêter là. L’objectif à long terme ? Devenir la référence mondiale pour la gestion des risques liés aux devises, un marché encore largement sous-exploité par les solutions modernes. En parallèle, la startup pourrait explorer d’autres applications de son modèle, comme l’optimisation des paiements transfrontaliers ou l’intégration avec des plateformes e-commerce.

Pour les entreprises qui cherchent à se protéger des caprices du marché mondial, Grain représente une opportunité unique. Et pour les investisseurs, c’est une preuve supplémentaire que l’innovation technologique, lorsqu’elle est bien ciblée, peut générer des retours considérables.

Conclusion : Une Nouvelle Ère pour la Finance

Grain n’est pas qu’une startup de plus dans l’écosystème fintech. C’est une réponse audacieuse à un problème vieux comme le commerce international, portée par une vision claire et une exécution impeccable. En combinant IA, expertise financière et accessibilité, elle ouvre la voie à une gestion des risques plus intelligente et inclusive. Que vous soyez entrepreneur, marketeur ou simplement curieux des évolutions technologiques, Grain est une entreprise à surveiller. Car dans un monde où chaque fluctuation compte, avoir un allié comme celui-ci pourrait bien faire toute la différence.