Et si une startup pouvait transformer les déboires d’un secteur en une opportunité éclatante ? Dans l’univers effervescent des fintechs, une nouvelle levée de fonds fait parler d’elle : Synctera, une entreprise spécialisée dans le Banking-as-a-Service (BaaS), vient de récolter 15 millions de dollars et d’attirer un client de poids, Bolt. À une époque où le fiasco de Synapse a secoué le marché, cette annonce résonne comme une preuve de résilience et d’ambition. Mais qu’est-ce qui rend Synctera si spéciale dans cet écosystème en pleine mutation ? Plongeons dans cette success story qui mêle technologie, conformité et vision stratégique, avec un regard tourné vers l’avenir.

Une Levée de Fonds Prometteuse pour Synctera

Le 11 mars 2025, Synctera a annoncé avoir bouclé une extension de sa levée de fonds en Série A, portant son total de capitaux levés à 94 millions de dollars depuis sa création en 2020. Menée conjointement par Fin Capital et Diagram, cette opération a également vu la participation d’investisseurs historiques tels que Lightspeed Venture Partners, NAventures ou encore Banco Popular. Si Peter Hazlehurst, PDG et co-fondateur, refuse de dévoiler la valorisation exacte de l’entreprise, il assure que ces 15 millions de dollars permettront à Synctera d’atteindre la rentabilité d’ici début 2026. Une promesse ambitieuse dans un secteur où chaque dollar compte.

Mais au-delà des chiffres, cette levée de fonds illustre une confiance renouvelée dans le modèle BaaS. Après une année 2024 marquée par l’effondrement de Synapse, qui a laissé des milliers d’utilisateurs dans l’incertitude, Synctera se positionne comme une alternative fiable. Et les résultats parlent d’eux-mêmes : une croissance de 80 % de ses revenus et une explosion de 230 % de son bénéfice brut sur l’année fiscale clôturée le 31 janvier 2025. De quoi donner des ailes à cette startup qui ne compte pas s’arrêter en si bon chemin.

Bolt et les Clients Stars de Synctera

Si les levées de fonds attirent l’attention, ce sont les partenariats qui façonnent la réputation. Parmi les 31 clients de Synctera, un nom se détache : Bolt, leader du paiement en un clic. Cette collaboration marque un tournant, démontrant la capacité de la startup à séduire des acteurs majeurs du commerce en ligne. Mais Bolt n’est pas seul : Webull, Fruitful, Unified Signal ou encore Firstcard figurent également au tableau de chasse de Synctera, portant le nombre d’utilisateurs finaux à 416 000, soit une croissance de plus de 300 % en un an.

Comment expliquer cet engouement ? La réponse réside dans une offre complète et clé en main. Synctera propose aux entreprises, qu’elles soient petites ou grandes, tout ce dont elles ont besoin pour lancer des produits bancaires intégrés : comptes, cartes, paiements… Une simplicité qui séduit dans un marché où la complexité technique peut freiner les ambitions.

« Nous offrons à nos clients et aux banques des outils pour gérer la conformité et les opérations au quotidien, ce qui fait toute la différence. »

– Peter Hazlehurst, PDG de Synctera

La Conformité : Le Nerf de la Guerre

Dans un secteur où les régulations sont aussi nombreuses que les opportunités, Synctera mise sur un atout maître : la conformité. Contrairement à ses concurrents, qui se contentent souvent de fournir une couche d’API, l’entreprise va plus loin en intégrant des outils dédiés à la gestion des risques et des obligations légales. Une stratégie payante, surtout après les déconvenues de Synapse et Evolve, qui ont mis en lumière les dangers d’une approche laxiste.

Peter Hazlehurst ne cache pas son indignation face à ces échecs :

« Ce qu’on a vu avec Synapse et Evolve n’a pas été pensé pour les consommateurs ou les banques. C’est terrible de voir l’impact sur de vraies personnes et leur argent. »

– Peter Hazlehurst

Cette philosophie centrée sur la protection des utilisateurs et des partenaires bancaires a permis à Synctera de tirer son épingle du jeu, attirant même des fintechs en quête d’une solution stable après le fiasco Synapse.

Un Modèle Économique Diversifié

Comment Synctera génère-t-elle ses revenus ? La startup adopte une approche plurielle, combinant plusieurs sources de financement. Voici un aperçu clair :

• Frais mensuels de plateforme pour l’accès à ses services.
• Frais basés sur l’usage (comptes, transactions, surveillance de la fraude).
• Partage des revenus sur les interchange et les intérêts sur dépôts.

Cette diversification permet à Synctera de rester flexible tout en maximisant ses profits, une stratégie qui a contribué à sa croissance fulgurante sans augmentation significative de ses effectifs. Avec environ 90 employés, l’entreprise a presque doublé son activité sans recruter massivement – une prouesse saluée par son PDG.

L’Impact du Fiasco Synapse : Ombre et Lumière

Le collapse de Synapse en 2024 a laissé des cicatrices dans le secteur du BaaS, mais il a aussi ouvert des portes à des acteurs comme Synctera. D’un côté, la méfiance accrue des investisseurs et des banques a ralenti l’entrée de nouveaux joueurs sur le marché. De l’autre, elle a poussé des fintechs à chercher des alternatives solides. Résultat ? Une vague de prospects s’est tournée vers Synctera, en quête d’une migration sécurisée vers un nouveau partenaire bancaire.

Pour Hazlehurst, cette situation a eu un effet paradoxal : elle a renforcé les processus de diligence raisonnable, rendant le marché plus prudent mais aussi plus mature. Une évolution qu’il juge bénéfique pour les consommateurs et l’industrie à long terme.

Hawk AI : Un Partenariat Stratégique

Pour asseoir sa position, Synctera ne se repose pas sur ses lauriers. La startup a récemment noué un partenariat avec Hawk, une entreprise spécialisée dans l’intelligence artificielle pour lutter contre les crimes financiers, comme le blanchiment d’argent. Ce rapprochement renforce encore son offre en matière de conformité, un domaine où elle entend rester leader. Une alliance qui pourrait bien devenir un modèle pour d’autres acteurs du secteur.

Cap sur l’Amérique Latine

Avec ce nouvel apport de fonds, Synctera voit grand. Une partie de l’investissement sera dédiée au développement produit et à l’expansion de son équipe commerciale, aujourd’hui limitée à trois personnes. Mais l’objectif le plus excitant ? Conquérir l’Amérique Latine. La région, en pleine effervescence technologique, représente une opportunité majeure pour le BaaS. Synctera y voit une demande croissante et compte déjà quelques clients importants sur place.

Pourquoi ce choix ? Le marché latino-américain, avec ses économies émergentes et son adoption rapide des solutions numériques, offre un terrain fertile pour les services bancaires intégrés. Une stratégie audacieuse qui pourrait propulser Synctera sur la scène internationale.

Synctera : Une Vision d’Avenir

À l’heure où la technologie redéfinit le monde de la finance, Synctera incarne une nouvelle génération de startups prêtes à relever les défis d’un secteur en crise. En misant sur la conformité, une croissance maîtrisée et des partenariats stratégiques, elle prouve que le BaaS a encore de beaux jours devant lui. Bolt, Hawk, l’Amérique Latine : chaque étape de son parcours dessine un avenir où la fintech ne se contente plus de promettre, mais agit.

Et vous, que pensez-vous de cette montée en puissance ? Le modèle de Synctera pourrait-il inspirer d’autres acteurs à repenser leur approche ? Une chose est sûre : dans le monde du business et de la technologie, Synctera est un nom à suivre de près.