Dans une optique d’accélérer la transition vers les paiements sans espèces au Japon, où la majorité de la population âgée préfère encore utiliser de l’argent liquide pour ses transactions selon un récent rapport gouvernemental, la startup tokyoïte SmartBank a levé 26 millions de dollars pour développer son application de gestion financière personnelle et ses services visant à faciliter ce changement d’habitudes.
Un trio d’entrepreneurs aguerris à la tête de SmartBank
Fondée en 2019 par Shota Horii (CEO), son frère jumeau Yuta Horii (CTO) et Jun Taketani (CXO), tous trois déjà à l’origine de la société Fablic revendue à Rakuten en 2016, SmartBank est née d’un constat fait par ses créateurs : de nombreux utilisateurs de leur précédente entreprise continuaient à utiliser de l’argent liquide pour leurs transactions financières quotidiennes. Ils ont donc décidé de s’attaquer à ce problème ancré dans le secteur financier grand public japonais.
Notre base d’utilisateurs principale, qui était auparavant la carte B/43 My Card, est désormais constituée des utilisateurs de la B/43 Pair Card… C’est significatif car les banques japonaises ne proposent pas de comptes bancaires joints, et B/43 est devenu le produit incontournable dans ce domaine.
– Yuta Shimogawara, CFO de SmartBank
Une application devenue indispensable pour les couples et les jeunes
L’application de SmartBank, qui revendique plus d’un million de téléchargements, cible principalement les individus dans la vingtaine et la trentaine souhaitant gérer leurs finances personnelles, ainsi que les couples cherchant à gérer leurs finances ensemble. Son offre s’articule autour de cartes prépayées et d’une application de gestion financière :
- La B/43 My Card, une carte de paiement Visa pour les particuliers
- La B/43 Pair Card permettant aux couples de gérer leurs finances à deux
- La B/43 Junior Card destinée aux adolescents
De nouvelles fonctionnalités IA et des revenus diversifiés
En octobre dernier, SmartBank a introduit une fonctionnalité de lecture de reçus par IA en utilisant la technologie d’intelligence artificielle générative, transformant ainsi son application en un conseiller financier piloté par l’IA. Cette nouveauté aide les utilisateurs à mieux comprendre leurs finances, optimise et automatise les activités financières, et leur permet d’utiliser, d’épargner et d’investir judicieusement leur argent.
L’entreprise a également ajouté récemment la possibilité de connecter ses cartes de crédit et comptes bancaires à B/43 pour avoir une vision globale de ses finances. Côté monétisation, en plus des frais d’interchange qui constituent sa principale source de revenus, SmartBank a mis en place d’autres services comme le paiement fractionné (BNPL), les abonnements (B/43 Plus) et les programmes de parrainage.
Des licences financières clés pour se démarquer
SmartBank a obtenu il y a trois ans une licence pour les transferts d’argent, permettant aux utilisateurs de retirer leurs dépôts en espèces. En avril dernier, la startup a aussi reçu une licence d’instrument de paiement prépayé, qui l’autorise à détenir les dépôts de ses clients. Des atouts réglementaires majeurs par rapport à ses concurrents comme MoneyForward et Zaim qui ne peuvent pas conserver les dépôts des utilisateurs, limitant ainsi leur capacité à les aider dans la gestion de leurs actifs personnels (épargne, investissements…).
26 millions de dollars pour recruter et devenir leader de la fintech IA
Avec cette nouvelle levée de fonds, qui porte son financement total à près de 40 millions de dollars, SmartBank prévoit de doubler ses effectifs pour atteindre une centaine de collaborateurs d’ici 2025, dont la moitié constituera l’équipe d’ingénieurs. L’objectif affiché est clair : devenir le leader japonais de la fintech propulsée par l’intelligence artificielle. Une ambition qui semble à la portée de cette jeune pousse en plein essor, bien décidée à révolutionner la gestion financière personnelle de l’Archipel en s’appuyant sur des technologies de pointe.
