Dans un monde de plus en plus interconnecté, les paiements transfrontaliers peuvent encore s’avérer fastidieux et coûteux. C’est là qu’intervient AstroPay, un service de paiement numérique populaire en Amérique latine, qui vient de lancer un portefeuille multidevises innovant pour faciliter les transferts d’argent internationaux.
Un acteur établi qui se réinvente
Fondé en 2009, AstroPay s’est d’abord fait connaître comme fournisseur de services de paiement, offrant une alternative aux méthodes traditionnelles comme PayPal ou les cartes bancaires. Avec 320 employés et une rentabilité établie, l’entreprise a décidé de franchir un nouveau cap en devenant un produit fintech grand public, centré autour d’un portefeuille multidevises associé à une carte de paiement.
Il n’existe pas encore de banque mondiale à proprement parler. C’est fondamentalement ce que nous essayons de créer chez AstroPay.
Marc Sacal, PDG d’AstroPay
Des fonctionnalités qui rivalisent avec les leaders du marché
Le nouveau service d’AstroPay n’est pas sans rappeler Wise, la fintech londonienne spécialisée dans les comptes multidevises. Comme son concurrent, AstroPay cible en priorité :
- Les travailleurs expatriés qui envoient de l’argent à leur famille
- Les freelances facturant dans différentes devises
- Les petites entreprises travaillant avec des fournisseurs étrangers
- Les voyageurs fréquents et les étudiants partant à l’étranger
Mais la force d’AstroPay réside dans son vaste réseau de marchands, hérité de son activité initiale de prestataire de services de paiement. Les commerçants acceptant AstroPay permettent à leurs clients de payer directement depuis l’app ou le site, offrant une expérience d’achat fluide.
La recette du succès : des frais réduits grâce aux transactions B2C
Pour monétiser son portefeuille multidevises tout en garantissant des taux de change avantageux à ses utilisateurs, AstroPay mise sur les frais prélevés lors des transactions entre entreprises et consommateurs. Ainsi, l’entreprise perçoit des commissions lorsque :
- Les utilisateurs paient avec leur carte AstroPay (frais d’interchange)
- Les fonds sont conservés dans le portefeuille (rendement sur les dépôts)
- Le solde du portefeuille est utilisé pour payer directement un marchand
Ce modèle devrait s’avérer particulièrement efficace en Amérique latine, où AstroPay bénéficie déjà d’un solide réseau de marchands, comprenant notamment Booking.com, Rappi et iFood.
Une expansion géographique ambitieuse
Actuellement présent dans environ 25 pays, AstroPay entend bien étendre sa portée. L’Europe est une cible de choix, de nombreux travailleurs latino-américains s’y installant pour trouver de nouvelles opportunités professionnelles. Ils pourraient ainsi bénéficier de coordonnées bancaires européennes (IBAN) et envoyer facilement de l’argent dans leur pays d’origine.
Pour concrétiser ces ambitions, AstroPay a récemment obtenu une licence d’établissement de monnaie électronique (EMI) au Danemark. Outre ce pays, l’entreprise prévoit d’accepter prochainement des clients en Espagne et au Portugal, avant de s’étendre à l’Allemagne, la France, l’Italie et la Pologne d’ici fin 2025.
Pix : un atout de taille au Brésil
Au Brésil, AstroPay mise sur Pix, le système de paiement instantané lancé par la banque centrale. Plébiscité par les consommateurs et les marchands, il pourrait donner un avantage décisif à AstroPay face à la concurrence.
Nous sommes très, très forts sur les marchés émergents. Et un excellent exemple de ce que nous proposons se trouve au Brésil, où la méthode de paiement locale est Pix. C’est instantané, en temps réel. C’est ce qu’utilisent tous les Brésiliens. Pour les marchands, c’est ce qu’ils préfèrent accepter plutôt que les paiements par carte… Et lorsque vous vous rendez au Brésil avec AstroPay, vous pouvez utiliser Pix.
Marc Sacal, PDG d’AstroPay
Avec son nouveau portefeuille multidevises, AstroPay espère bien révolutionner les paiements transfrontaliers, en particulier en Amérique latine. En s’appuyant sur sa solide expérience et son vaste réseau de marchands, l’entreprise dispose de sérieux atouts pour s’imposer comme un acteur majeur de la fintech. Reste à voir si sa stratégie d’expansion géographique portera ses fruits, face à des concurrents bien établis comme Wise.
