Jusqu’à il y a quelques années, effectuer des paiements transfrontaliers était un véritable défi partout dans le monde. Mais en Afrique, c’est encore un problème majeur où les systèmes fragmentés et déconnectés, les frais élevés et les infrastructures déficientes rendent difficiles pour les entreprises et les particuliers de transférer de l’argent rapidement et à moindre coût. La majorité des gens et des entreprises dépendent encore de réseaux d’agents obsolètes ou sont aux prises avec des intégrations de portefeuilles mobiles. Mais il existe une demande tangible pour des alternatives moins chères et plus faciles, en particulier dans des régions mal desservies comme l’Afrique francophone.

Cauridor : La Solution aux Problèmes de Paiements Transfrontaliers

La fintech ivoirienne Cauridor s’attaque à ce problème. Elle a récemment levé 3,5 millions de dollars en financement de démarrage pour continuer à construire ses rails de paiement permettant aux commerçants, aux banques, aux opérateurs de télécommunications et aux sociétés de transfert d’argent de transférer des fonds vers et depuis l’Afrique.

Cauridor indique que sa plateforme prend en charge les portefeuilles mobiles, les virements bancaires et les retraits en espèces via un réseau de plus de 25 000 agents répartis en Guinée, au Sénégal, en Côte d’Ivoire, en Sierra Leone et au Libéria. Ces agents font partie d’une méthode de distribution populaire dans la région – ce sont généralement de petits entrepreneurs équipés de terminaux de point de vente (TPV) qui permettent les dépôts en espèces, les retraits et le paiement des factures.

Nous avons réalisé très tôt que les rails en Afrique francophone étaient presque inexistants. Nous avons donc dû y aller et commencer à construire des rails de paiement dans la région, car les paiements y étaient fragmentés.

– Oumar Rafiou Barry, PDG de Cauridor

Une Approche Hybride pour Résoudre le Problème des Transferts d’Argent

Cauridor adopte une approche hybride pour résoudre le problème des transferts d’argent, de la même manière que d’autres fintechs de la région combinent les réseaux d’argent liquide avec une infrastructure numérique pour répondre aux besoins de paiement locaux. Cette approche lui a permis d’exploiter des corridors de transfert d’argent vers des marchés clés comme le Ghana et le Nigeria, et d’établir des contrats au niveau du groupe avec des acteurs majeurs tels que Ria, MoneyGram et Western Union, ainsi que des partenariats avec Orange et MTN.

Des Transferts d’Argent aux Paiements B2B

Les fondateurs de Cauridor, Oumar Rafiou Barry et Abdoulaye Bah, ont expérimenté de première main les défis de l’envoi d’argent en Guinée lorsqu’ils étudiaient au Canada. Ils ont été confrontés à des options de transfert d’argent lentes et coûteuses en Afrique francophone, une région longtemps mal desservie par l’industrie mondiale des transferts de fonds.

En 2019, cette frustration les a poussés à lancer BNB CashApp, une plateforme de transfert d’argent destinée aux consommateurs pour permettre aux utilisateurs au Canada d’envoyer de l’argent en Afrique. L’application s’intégrait directement avec les banques, les portefeuilles mobiles comme MTN, et un réseau d’agents équipés d’un portail mobile pour faciliter les paiements en espèces.

Mais à mesure que la plateforme se développait, les fondateurs ont rencontré un défi plus important : l’infrastructure de paiement fragmentée et inefficace de l’Afrique. Sentant une opportunité, l’équipe a pivoté en 2022 pour construire des rails de paiement pour la région. En 2023, l’entreprise avait fusionné son activité de transfert d’argent grand public et son infrastructure de paiement B2B sous la marque Cauridor.

Concurrence et Plans Futurs

Bien que Barry fasse référence à des acteurs plus importants comme Onafriq (anciennement MFS Africa) et Thunes comme principaux concurrents de Cauridor, il affirme que son entreprise est restée pertinente parce qu’elle a construit des rails de paiement sur des marchés « que personne ne regardait », comme la Guinée et le Libéria.

Il a noté que le service client pratique et les tarifs ont également contribué à fidéliser les clients. La fintech fournit un service client pour résoudre les problèmes courants comme les transactions d’argent mobile rejetées en raison d’un KYC incomplet.

La forte présence locale de Cauridor lui donne un avantage pour obtenir de meilleures marges de change, qu’elle répercute à ses clients. Cet avantage a permis à l’entreprise d’attirer des clients importants comme MoneyGram, qui est passé de concurrents à Cauridor pour obtenir de meilleurs tarifs et un meilleur support client.

Fait intéressant, la concurrence dans l’espace des paiements transfrontaliers n’exclut pas la collaboration. Certains des concurrents de Cauridor s’appuient sur son infrastructure dans des régions spécifiques, tout comme elle s’associe à des entreprises comme Thunes pour une portée mondiale.

Cauridor emploie environ 200 personnes dans le monde et possède des bureaux en Côte d’Ivoire, au Sénégal, en Guinée, en Sierra Leone et au Libéria.

Avec ces nouveaux fonds, la société prévoit de s’étendre à de nouveaux marchés (elle ouvrira cette année de nouveaux bureaux au Mali et au Nigéria), d’étoffer ses équipes et de renforcer ses efforts de marketing. Barry a déclaré à TechCrunch que Cauridor se prépare également à un tour de table de série A et explore l’intégration de la blockchain pour rationaliser les règlements et profiter de l’adoption croissante des stablecoins dans l’espace des paiements transfrontaliers en Afrique.

• Cauridor lève 3,5 millions de dollars pour continuer à construire des rails de paiement permettant le transfert de fonds vers et depuis l’Afrique
• L’approche hybride combinant argent liquide et infrastructure numérique permet d’opérer des corridors de transfert d’argent et de nouer des partenariats clés
• L’entreprise a pivoté avec succès des transferts d’argent grand public à l’infrastructure de paiement B2B
• La forte présence locale, le service client et les tarifs donnent un avantage concurrentiel à Cauridor
• Les plans futurs incluent l’expansion, le renforcement des équipes, le marketing et l’intégration potentielle de la blockchain