Imaginez un pays où la majorité de la population est connectée à Internet, mais où les services bancaires traditionnels peinent à suivre le rythme de la transformation numérique. C’est dans ce contexte que TBC Bank Ouzbékistan, la seule banque exclusivement mobile du pays, vient de lever 38,2 millions de dollars pour étendre sa présence locale et introduire de nouveaux produits financiers innovants.
Un Marché Prometteur Pour La Fintech
Avec ses 37 millions d’habitants, dont 70% utilisent un smartphone et 59% ont moins de 30 ans, l’Ouzbékistan offre un terreau fertile pour les services bancaires numériques. C’est ce qu’a bien compris TBC Bank Group, la maison mère géorgienne cotée à la Bourse de Londres, lorsqu’elle a choisi ce pays pour sa première expansion internationale en 2019.
Avant l’arrivée de TBC, il n’y avait pas d’applications bancaires en Ouzbékistan. Quatre ans plus tard, la plupart des banques en ont une, mais TBC est loin devant.
– Oliver Hughes, Responsable des Activités Internationales chez TBC Group
Une Offre Complète De Services Bancaires Mobiles
Via son application, TBC Bank Ouzbékistan permet à ses clients d’ouvrir un compte, d’accéder à des prêts et des dépôts, le tout sans avoir à se rendre physiquement dans une agence. La banque possède également l’application de paiement Payme, destinée aux particuliers et aux petites entreprises, ainsi qu’une activité de crédit compatible avec la charia appelée Payme Nasiya.
Pour élargir sa couverture, TBC compte intégrer certaines fonctionnalités de ces services directement dans son application bancaire, comme des contenus et recommandations sur les événements locaux. Du côté du crédit, de nouvelles options d’achat en plusieurs fois en ligne et hors ligne seront proposées.
L’IA Au Service De L’Expérience Client
L’intelligence artificielle n’est pas en reste dans les ambitions de TBC. La banque planche sur un grand modèle de langage entraîné principalement sur les données de ses clients, avec à la clé un assistant vocal intégré à l’application pour les services bancaires.
De Nouveaux Produits En Perspective
Cette nouvelle levée de fonds va permettre à TBC Bank Ouzbékistan d’étoffer son offre avec des cartes de crédit dès l’automne et une assurance l’année prochaine. À plus long terme, la banque envisage de proposer des comptes courants, des solutions de paiement et de prêt spécifiques pour les PME.
Un Modèle Économique Prometteur
La rentabilité semble au rendez-vous pour TBC Group en Ouzbékistan. Au premier trimestre 2024, la banque mobile comptait 4,8 millions d’utilisateurs uniques enregistrés et 1,2 million d’utilisateurs actifs mensuels. Sur l’ensemble du groupe dans le pays, le bénéfice net a atteint 23 millions de dollars en 2023.
Cet investissement nous permettra de capitaliser davantage sur les immenses opportunités en Ouzbékistan, un pays en croissance rapide où TBC UZ continue de tirer parti de sa dynamique de croissance.
– Vakhtang Butskhrikidze, PDG de TBC Bank Group
- En mars 2024, TBC Bank Ouzbékistan comptait 4,8 millions d’utilisateurs uniques enregistrés
- Le bénéfice net de TBC Group Ouzbékistan a atteint 23 millions de dollars en 2023
- D’ici fin 2025, TBC Group Ouzbékistan vise 75 millions de dollars de bénéfice net
Un Soutien De Poids Des Investisseurs Internationaux
Cette levée de fonds est menée par TBC Bank Group à hauteur de 23 millions de dollars, avec la participation de deux actionnaires de renom : la Banque Européenne pour la Reconstruction et le Développement (BERD) et la Société Financière Internationale (SFI) du groupe de la Banque mondiale, à hauteur de 7,6 millions de dollars chacun.
La trajectoire de croissance impressionnante de TBC UZ et son approche innovante sont en phase avec notre mission de soutenir le développement économique durable dans la région.
– Andi Aranitasi, Responsable de l’Ouzbékistan à la BERD
Avec cette nouvelle injection de capital, TBC Bank Ouzbékistan dispose des moyens de ses ambitions pour démocratiser l’accès aux services financiers dans le pays et accompagner le virage numérique de sa population et de ses entreprises. Un modèle inspirant à suivre pour les autres pays émergents.
