Imaginez un monde où n’importe quelle entreprise pourrait offrir des services bancaires à ses clients, sans avoir à se soucier de l’infrastructure technologique ou des contraintes réglementaires. C’est précisément la vision de Connect Money, une jeune fintech égyptienne qui vient de boucler un tour de table de 8 millions de dollars pour démocratiser l’accès à la finance embarquée.
L’essor des plateformes BaaS
Depuis quelques années, les plateformes Banking-as-a-Service (BaaS) connaissent un véritable engouement. Elles permettent à des entreprises non bancaires d’intégrer des services financiers comme les paiements par carte ou le crédit, sans avoir à développer leur propre infrastructure ni à obtenir les agréments nécessaires auprès des régulateurs. Selon un récent rapport d’Allied Market Research, le marché mondial du BaaS pourrait atteindre 22,6 milliards de dollars d’ici 2032, avec un taux de croissance annuel moyen de 19,3%.
Nous pensons que même les entreprises traditionnelles sont capables de « bancariser » leurs clients et d’accroître leur fidélité, pour finalement devenir de véritables banques.
– Ayman Essawy, CEO et co-fondateur de Connect Money
Un guichet unique pour la finance embarquée
Lancée début 2024, Connect Money se positionne comme « un guichet unique pour les entreprises traditionnelles et digitales » qui souhaitent offrir des services financiers à leurs clients, sans avoir à investir des millions en infrastructure. La plateforme leur permet notamment d’émettre des cartes de débit et de crédit en marque blanche, moyennant un abonnement mensuel par carte.
Selon Ayman Essawy, la proposition de valeur de Connect Money est de « connecter ces entreprises aux utilisateurs de cash ». L’agriculture est l’un des secteurs visés, où par exemple des fournisseurs pourraient fournir des cartes en marque blanche pour « bancariser » les agriculteurs.
De multiples cas d’usage
Plus globalement, la plateforme de Connect Money peut être utilisée par des entreprises ayant des cycles de règlement longs et coûteux pour effectuer des paiements et décaissements instantanés. Elles peuvent aussi intégrer des programmes de fidélité dans les cartes, tandis que les prêteurs peuvent s’appuyer sur la technologie pour digitaliser leurs opérations et fournir du crédit.
- Émission de cartes de paiement
- KYC (connaissance client)
- Support client
- Développement d’applications mobiles bancaires
Cap sur l’international
Avec cette levée de fonds de 8 millions de dollars, co-dirigée par les fonds égyptiens DisrupTech Ventures, Algebra Ventures et Lorax Capital Partners, Connect Money compte bien accélérer son développement, en Égypte mais aussi à l’international. Le Maroc et le Kenya font partie des marchés ciblés à court terme.
La jeune pousse rejoint ainsi le club encore restreint des fintechs africaines positionnées sur le BaaS, à l’image des nigérianes Anchor, Maplerad et Bloc. Toutes partagent l’ambition de démocratiser l’accès aux services financiers sur le continent, en permettant à toute entreprise de proposer à ses clients une offre sur mesure. Un pari audacieux, mais qui pourrait bien payer vu le potentiel du marché.
