Et si la prochaine révolution financière était déjà en marche ? Dans un monde où la technologie redéfinit chaque secteur, la fintech se trouve à un tournant décisif. Alexa von Tobel, entrepreneuse visionnaire et fondatrice d’Inspired Capital, parle de « fintech 3.0 » comme d’une vague d’innovations profondes, prêtes à transformer la manière dont nous gérons l’argent. Son parcours, de la création de LearnVest à la direction d’un fonds d’investissement audacieux, inspire et éclaire sur les opportunités qui attendent les startups dans ce domaine en pleine mutation. Plongeons dans sa vision et découvrons comment elle façonne l’avenir de la finance.

Du Rêve Entrepreneurial à la Réalité : L’Histoire d’Alexa von Tobel

Le parcours d’Alexa von Tobel est une source d’inspiration pour tout entrepreneur. En 2008, en pleine crise financière mondiale, elle abandonne ses études à Harvard pour fonder LearnVest, une plateforme visant à démocratiser la gestion financière personnelle. Son ambition ? Offrir des outils accessibles pour que chacun puisse prendre le contrôle de ses finances, un besoin qu’elle ressent profondément après le décès de son père, laissant sa mère face à des défis financiers complexes.

En 2015, LearnVest est rachetée par Northwestern Mutual pour un montant estimé à 375 millions de dollars. Cette acquisition, finalisée quelques jours avant la naissance de son premier enfant, marque un tournant. Alexa devient la première chief digital officer de l’entreprise, puis chief innovation officer, pilotant une transformation numérique majeure. Quatre ans plus tard, elle co-fonde Inspired Capital avec Penny Pritzker, ancienne secrétaire au Commerce des États-Unis, pour soutenir les entrepreneurs visionnaires.

J’ai toujours été à mon meilleur quand je construisais quelque chose que j’aurais aimé avoir en tant qu’entrepreneur.

– Alexa von Tobel

Son expérience personnelle et professionnelle façonne une approche unique : un engagement quasi « cultuel » envers l’entrepreneuriat, mêlant rigueur, camaraderie et une vision à long terme. Mais qu’est-ce qui rend sa vision si pertinente pour la fintech d’aujourd’hui ?

Fintech 3.0 : Une Révolution au-delà des Apparences

Pour Alexa von Tobel, la fintech 3.0 ne se limite pas à des ajustements cosmétiques ou à des applications bancaires plus jolies. Il s’agit d’une réinvention profonde des produits financiers pour répondre aux besoins d’une population plus diverse et numériquement native. Les défis sont nombreux : dette fédérale croissante, inégalités de revenus, pauvreté accrue chez les seniors, et bouleversements économiques liés à l’intelligence artificielle. Ces enjeux créent un terrain fertile pour les startups prêtes à repenser la finance.

Les opportunités, selon von Tobel, résident dans des solutions qui s’adaptent aux transformations sociales et technologiques. Les nouvelles générations, habituées aux interfaces intuitives et à la transparence, exigent des outils financiers inclusifs et accessibles. Les startups qui réussiront seront celles qui comprendront ces attentes et proposeront des innovations radicales.

Voici quelques axes clés de la fintech 3.0 :

• Inclusion financière : Développer des outils pour les populations sous-bancarisées, comme les freelances ou les petites entreprises.
• Automatisation intelligente : Utiliser l’IA pour personnaliser les conseils financiers et optimiser la gestion budgétaire.
• Adaptation aux changements économiques : Créer des produits résilients face à l’inflation, la volatilité des marchés ou les disruptions technologiques.

Un exemple concret ? Chime, une néo-banque dans laquelle von Tobel a investi avant Inspired Capital, a récemment fait son entrée en bourse, prouvant que des modèles disruptifs peuvent prospérer en répondant aux besoins des consommateurs modernes.

Inspired Capital : Un Partenaire pas comme les Autres

Lorsqu’Alexa von Tobel lance Inspired Capital en 2019, elle a une idée précise en tête : créer le fonds d’investissement qu’elle aurait aimé avoir en tant que fondatrice. Basé à New York, ce fonds généraliste se distingue par quatre piliers fondamentaux, qui en font un acteur unique dans l’écosystème du capital-risque.

1. Un engagement à long terme : Contrairement à de nombreux fonds qui cherchent des résultats rapides, Inspired adopte une vision sur 20 ans. Cette approche permet aux entrepreneurs de privilégier des décisions stratégiques, même si elles prennent du temps à porter leurs fruits.

2. Une équipe expérimentée : L’équipe d’Inspired a bâti et géré des entreprises ayant touché des centaines de millions d’utilisateurs. Cette expertise permet d’accompagner les fondateurs avec une compréhension profonde des défis de la création d’entreprise.

3. Une collaboration unifiée : Chez Inspired, chaque investissement mobilise l’ensemble de l’équipe. Les fondateurs ne dépendent pas d’un seul partenaire, mais bénéficient d’un soutien collectif, renforcé par des points réguliers sur l’ensemble du portefeuille.

4. Un accès privilégié : Grâce à la présence de Penny Pritzker, ancienne secrétaire au Commerce et membre du conseil d’administration de Microsoft, Inspired ouvre des portes dans des domaines comme la technologie ou les relations gouvernementales, un atout précieux pour les jeunes entreprises.

Nous opérons comme une équipe unie, comme un essaim, pour que chaque entreprise ait accès à l’ensemble de nos ressources.

– Alexa von Tobel

Cette philosophie fait d’Inspired un partenaire de choix pour les entrepreneurs qui cherchent non seulement du capital, mais aussi un accompagnement stratégique pour transformer leurs idées en succès mondiaux.

Les Défis et Opportunités dans un Monde Post-ZIRP

La fin de la politique des taux d’intérêt zéro (ZIRP) a bouleversé l’écosystème des startups. Pendant des années, de 2014 à 2021, des projets parfois peu viables ont attiré des financements massifs, dopés par des conditions économiques favorables. Mais avec la hausse des taux d’intérêt, le paysage a changé. Les investisseurs, y compris Inspired Capital, se concentrent désormais sur des entreprises à fort potentiel, capables de générer une valeur durable.

Alexa von Tobel voit dans cette période un retour aux fondamentaux. Les startups doivent démontrer une défendabilité – c’est-à-dire une capacité à se protéger contre la concurrence grâce à des barrières comme la réglementation ou l’innovation technologique. Les entreprises complexes, comme LearnVest à ses débuts, sont souvent celles qui résistent le mieux, car elles sont plus difficiles à copier.

Pour les entrepreneurs, cela signifie :

focus sur des solutions à fort impact, capables de répondre à des problèmes mondiaux ; une gestion rigoureuse des ressources pour maximiser la durabilité ; une vision claire, orientée vers des résultats à long terme plutôt que des gains rapides.

Cette approche sélective favorise les startups qui, comme le dit von Tobel, « versent leur ADN dans leurs entreprises ». C’est cette passion et cette résilience qui distinguent les grands fondateurs.

Comment Identifier les Futurs Leaders de la Fintech

En tant que juge potentielle pour un événement comme le Startup Battlefield de TechCrunch, Alexa von Tobel a des critères précis pour repérer les futurs champions de la fintech. Ces critères, applicables à tout entrepreneur, mettent en lumière ce qui fait la différence dans un écosystème concurrentiel.

1. Une vision unique : Le fondateur doit avoir une perspective originale, souvent tirée de son vécu, sur un problème touchant des millions de personnes. Cette vision doit être non évidente, défiant les idées reçues.

2. Une ambition tournée vers l’avenir : Les meilleurs entrepreneurs pensent à une décennie d’avance, anticipant les besoins d’un monde en constante évolution.

3. Une résilience à toute épreuve : Créer une entreprise est un marathon, pas un sprint. Les fondateurs doivent faire preuve de grit – cette combinaison de détermination et de persévérance qui les pousse à surmonter les obstacles.

Je recherche des fondateurs dont l’entreprise est une extension de leur ADN, avec une vision qui touche des centaines de millions de personnes.

– Alexa von Tobel

Ces qualités, combinées à une exécution rigoureuse, sont ce qui permet à une startup de se démarquer dans un secteur aussi compétitif que la fintech.

L’Impact de la Fintech sur la Société

La fintech 3.0 ne se contente pas de créer de nouvelles applications ou de simplifier les paiements. Elle a le potentiel de transformer des vies en rendant la finance plus accessible et équitable. Dans un contexte où les inégalités économiques s’accentuent et où l’intelligence artificielle redéfinit le marché du travail, les startups fintech ont un rôle crucial à jouer.

Par exemple, des plateformes comme Chime ou Revolut ont montré qu’il est possible de proposer des services bancaires sans frais exorbitants, accessibles via une simple application mobile. Ces solutions s’adressent à une population souvent négligée par les institutions traditionnelles, comme les jeunes travailleurs ou les indépendants.

De plus, l’intégration de l’intelligence artificielle dans la fintech permet de personnaliser les services à une échelle sans précédent. Des chatbots financiers aux outils de budgétisation automatisés, les startups utilisent la technologie pour offrir des conseils sur mesure, même aux utilisateurs ayant des ressources limitées.

Les principaux impacts attendus de la fintech 3.0 incluent :

• Réduction des inégalités : En rendant les services financiers accessibles à tous, indépendamment du revenu ou de la localisation.
• Éducation financière : En proposant des outils pédagogiques pour aider les utilisateurs à mieux comprendre et gérer leur argent.
• Résilience économique : En développant des solutions adaptées aux incertitudes économiques, comme l’inflation ou les crises.

Pour les entrepreneurs, c’est une opportunité unique de créer des entreprises qui non seulement génèrent des profits, mais contribuent également à un monde plus équitable.

Conclusion : L’Avenir est aux Visionnaires

La vision d’Alexa von Tobel pour la fintech 3.0 est un appel à l’action pour les entrepreneurs et les investisseurs. Dans un monde en pleine transformation, où la technologie et les besoins sociaux évoluent à une vitesse fulgurante, les startups fintech ont une occasion unique de redéfinir les règles du jeu. Avec Inspired Capital, von Tobel ne se contente pas de financer des entreprises : elle construit un écosystème où l’innovation, la résilience et l’impact sociétal vont de pair.

Pour les entrepreneurs, le message est clair : les grandes idées naissent d’une vision unique, d’une exécution rigoureuse et d’une passion pour résoudre des problèmes majeurs. Que vous soyez un founder en herbe ou un investisseur à la recherche de la prochaine pépite, la fintech 3.0 offre un terrain de jeu sans limites pour ceux qui osent rêver grand.