La faillite de la startup fintech Synapse a mis en lumière les risques de l’interdépendance dans le monde de la finance numérique lorsqu’un acteur clé rencontre des problèmes. Synapse proposait un service permettant à d’autres entreprises, principalement des fintechs, d’intégrer des services bancaires à leurs offres. Mais son effondrement a gelé près de 160 millions de dollars de fonds appartenant à des millions d’utilisateurs fintech.
Chronologie de la chute de Synapse
Voici un résumé des événements clés ayant mené à la débâcle actuelle :
- Octobre 2023 : Synapse licencie 40% de ses effectifs sur fond de tensions avec son partenaire Evolve Bank. Evolve et Mercury mettent fin à leur relation avec Synapse.
- 22 avril 2024 : Synapse se déclare en faillite (Chapter 11) et annonce la vente de ses actifs à TabaPay pour 9,7 millions de dollars.
- 9 mai 2024 : TabaPay abandonne le rachat des actifs de Synapse. S’ensuivent des accusations mutuelles entre Synapse, Evolve Bank et Mercury.
- Mai-juin 2024 : L’ampleur des dégâts se précise. Des dizaines de fintechs et des millions de consommateurs sont touchés. Certaines startups doivent cesser leurs services bancaires.
- 1er juillet 2024 : Un groupe de sénateurs appelle Synapse, ses partenaires et investisseurs à rétablir l’accès des clients à leur argent.
Près de 160 millions toujours bloqués
Selon un point récent sur la faillite de Synapse, environ 158,6 millions de dollars étaient encore dus aux utilisateurs finaux début juillet 2024. Mais entre 65 et 95 millions de fonds manqueraient à l’appel. De nombreux clients de fintechs comme Juno ou Yotta restent privés de leur argent.
Le concept même de « banking-as-a-service » et la banque numérique dans son ensemble sont remis en question.
Questions sur la gestion de Synapse
La gestion de Synapse est pointée du doigt. Un trustee américain a demandé la conversion de la procédure en liquidation (Chapter 7), estimant que les pertes continuaient sans perspective de redressement. Le PDG, lui, aurait déjà levé des fonds pour une nouvelle startup alors que le sort de millions de clients Synapse reste en suspens.
Un coup dur pour la confiance dans les fintechs
Ce désastre ébranle la confiance dans les fintechs et les services bancaires numériques. Il souligne les risques d’un écosystème interdépendant et soulève des questions sur la supervision de ce secteur en plein essor. Les autorités et le Congrès américain suivent le dossier de près. Les clients lésés, eux, attendent de récupérer leur argent. Synapse laisse un goût amer et beaucoup d’inquiétudes sur l’avenir de la finance numérique.
