Imaginez obtenir un prêt en seulement six minutes, sans paperasse ni visite en agence bancaire. C’est exactement ce que promet le réseau de commerce numérique ouvert de l’Inde (ONDC) avec sa nouvelle offre de prêt numérique. Lancé en 2022 avec le soutien du gouvernement indien, l’ONDC fournit un ensemble d’API permettant aux entreprises technologiques et autres de construire de nouveaux services financiers pour les acheteurs et les entreprises.
L’ONDC étend son empreinte dans le prêt numérique
Forte de ses 12 millions de transactions mensuelles dans des domaines tels que la livraison de nourriture et la mobilité, l’ONDC cherche maintenant à reproduire ce succès dans les services financiers. Son premier pas : le prêt numérique non garanti pour les particuliers salariés et indépendants. Neuf fournisseurs de services de prêt et plusieurs banques et institutions financières ont déjà rejoint le réseau pour offrir des crédits via le cadre standardisé de l’ONDC.
L’idée d’un réseau ouvert est qu’à terme, chaque produit ou service catalogable devrait être disponible sur le réseau en utilisant ce protocole. Il n’a pas besoin de passer par de multiples intégrations.
– T Koshy, MD et PDG, ONDC
Stimuler l’inclusion numérique et financière
Ces nouvelles API sont significatives car elles soulignent comment l’Inde, l’une des plus grandes économies en développement au monde, utilise un cadre soutenu par le gouvernement pour stimuler à la fois l’inclusion numérique et le PIB alimenté par la technologie. La vaste taille et la large portée démographique du marché indien rendent difficile pour l’économie d’éviter les prêts irresponsables lors de l’augmentation de l’accès au crédit. C’est pourquoi l’ONDC s’appuie sur des services gouvernementaux tels que :
- Account Aggregator pour les données
- DigiLocker ou Aadhaar pour la vérification d’identité (KYC)
- eNACH ou eMandate pour le remboursement
- Aadhaar eSign pour débourser l’argent après vérification du débiteur
Des garde-fous pour un prêt responsable à grande échelle
Selon Nitin Chugh de la SBI, des garde-fous responsables seront nécessaires pour éviter les accidents lorsque le prêt est ouvert à grande échelle via le réseau. Les prêteurs devront faire preuve de responsabilité dans leur souscription. Les données transitant par l’ONDC aideront les prêteurs à limiter les cas de créances douteuses tout en élargissant leurs portefeuilles de prêts.
L’ambition de l’ONDC de devenir un guichet unique pour les services financiers
Le prêt numérique n’est que le début du parcours de l’ONDC dans les services financiers. D’ici fin septembre, le réseau prévoit d’étendre son offre de crédit au financement de factures GST, au financement d’achats pour les particuliers et les entreprises individuelles, ainsi qu’aux lignes de crédit pour fonds de roulement des entreprises privées. À terme, l’ONDC vise également à proposer des services d’assurance et d’investissement via son infrastructure d’API unifiée.
Avec le lancement du prêt numérique, l’ONDC fait un pas de plus vers son objectif de devenir une plateforme unique pour un large éventail de services financiers et commerciaux en Inde. Son approche axée sur les API et soutenue par le gouvernement pourrait servir de modèle à d’autres économies émergentes cherchant à stimuler l’inclusion numérique et financière à grande échelle.
