Le secteur de l’assurance connait une véritable révolution, portée par l’essor de l’intelligence artificielle. Au cœur de cette transformation, la startup Federato vient de lever 40 millions de dollars pour son outil IA d’aide à la souscription. Cette levée de fonds d’envergure témoigne de l’immense potentiel de l’IA pour optimiser l’analyse des risques dans l’assurance.
L’IA au service de la souscription d’assurance
Federato a développé une plateforme IA baptisée RiskOps qui assiste les assureurs dans le processus de souscription. Grâce au machine learning, cet outil est capable d’analyser d’immenses volumes de données pour évaluer finement les risques et aider à la tarification des produits d’assurance. Selon la startup, ses clients constatent une amélioration de 90% du « temps d’établissement des devis », un gain d’efficacité considérable.
Nous avions la conviction partagée que l’IA pouvait être mieux appliquée à l’optimisation de ce qu’aucun humain ne pouvait faire ou n’avait le temps de faire, plutôt que d’automatiser des tâches à faible valeur ajoutée.
– Will Ross, CEO et co-fondateur de Federato
Au-delà de la rapidité, l’IA apporte surtout une puissance d’analyse inégalée. Elle permet de croiser une multitude de données, bien au-delà des capacités humaines, pour évaluer les risques avec une granularité et une précision accrues. C’est un atout précieux pour les assureurs qui peuvent ainsi affiner leur compréhension des risques et ajuster en conséquence leurs produits et leurs tarifs.
Une levée de fonds qui confirme l’intérêt pour l’IA dans l’assurance
Avec cette levée de fonds de 40 millions de dollars, menée par StepStone Group avec la participation d’investisseurs existants comme Emergence Capital, Caffeinated Capital et Pear VC, Federato franchit une étape majeure. La startup, qui a désormais levé 80 millions de dollars au total, voit sa valorisation multipliée même si le montant exact n’a pas été divulgué.
Ce tour de table confirme l’engouement des investisseurs pour les applications de l’IA dans l’assurance. Il faut dire que les enjeux sont colossaux. L’assurance pèse des milliers de milliards de dollars au niveau mondial, et la souscription est identifiée comme l’un des domaines où l’IA peut avoir le plus d’impact.
Nous sommes au pays de Facebook, où il faut aller vite et casser les codes. Mais dans l’assurance, vous ne pouvez pas faire ça.
– Lotti Siniscalco, Partner chez Emergence Capital
Les investisseurs misent sur les acteurs capables de réconcilier la puissance de l’IA avec les impératifs de rigueur et de fiabilité propres à l’assurance. C’est tout l’enjeu pour une startup comme Federato, qui doit prouver que son outil peut apporter un vrai gain d’efficacité sans compromettre la solidité de l’analyse des risques.
L’assurance, un terrain d’expérimentation idéal pour l’IA
Si l’assurance suscite un tel engouement, c’est qu’elle apparaît à bien des égards comme un secteur taillé pour l’IA. Elle combine plusieurs ingrédients clés :
- D’immenses volumes de données à analyser
- Des enjeux cruciaux d’évaluation des risques
- Un besoin d’outils prédictifs et d’aide à la décision
- Une dimension fintech avec l’essor de l’assurtech
- Des exigences élevées en matière de service client
Autant d’aspects sur lesquels l’IA peut apporter une vraie valeur ajoutée. C’est ce qui explique l’émergence de nombreuses startups, comme Federato, positionnées sur ce créneau porteur. Elles ambitionnent de transformer en profondeur les métiers de l’assurance grâce à la puissance des algorithmes.
L’IA va-t-elle ubériser l’assurance ?
Avec des startups valorisées plusieurs milliards de dollars, à l’image de Duck Creek rachetée 2,6 milliards par Vista Equity, on peut se demander si l’IA ne va pas « ubériser » l’assurance. Va-t-on vers une automatisation massive qui ringardiserait l’expertise humaine ?
Les acteurs du secteur se veulent rassurants. Ils voient davantage l’IA comme un outil d’aide à la décision que comme un substitut aux compétences des assureurs. L’objectif est d’augmenter l’humain, pas de le remplacer.
L’analogie ici, ce sont Uber et DoorDash. Ce sont des entreprises grand public, mais elles résolvent un problème qu’aucun humain n’avait le temps de résoudre efficacement.
– Will Ross, CEO de Federato
Tout l’enjeu pour les assureurs est donc de trouver le bon équilibre, en tirant parti de l’intelligence artificielle sans renier l’intelligence humaine. Un défi passionnant qui va occuper le secteur dans les années à venir, et dont Federato entend bien être un acteur clé avec sa solution RiskOps dopée à l’IA.
