Dans l’univers en constante évolution des fintechs, une startup se démarque par son approche unique : faire des banques ses clientes. Torpago, fournisseur de cartes de crédit commerciales et de gestion des dépenses, cible particulièrement les banques communautaires, bouleversant ainsi le statu quo.

Un nouveau paradigme : les banques comme clientes

Alors que des fintechs comme Brex, Mercury et Ramp se battent pour attirer les mêmes clients entreprises, Torpago a choisi une voie différente. Selon son fondateur et PDG Brent Jackson, les véritables concurrents de Torpago sont des acteurs comme Fiserv et Finastra, qui fournissent des logiciels aux banques communautaires.

« Nous avons commencé comme un concurrent de Brex et Ramp, ainsi que d’American Express et de Capital One », a déclaré Jackson à TechCrunch. « Mais nous avons réalisé assez tôt que ce n’était pas le marché que nous voulions cibler. »

C’est ainsi qu’est né « Torpago Powered By » en 2023, une offre destinée aux banques régionales et communautaires ayant moins de 20 milliards de dollars d’actifs. Cette solution clé en main leur permet de lancer leurs propres programmes de cartes et de gestion des dépenses, tout en conservant leur marque.

Torpago, un partenaire plutôt qu’un concurrent pour les banques

En adoptant cette stratégie, Torpago se positionne comme un allié des banques plutôt qu’un rival. Les banques ont les clients et les volumes de cartes, mais elles sont à la traîne en termes d’outils et de technologies. Torpago comble ce fossé en leur offrant une expérience dont elles peuvent être fières.

L’accès aux données est un autre avantage clé. De nombreuses banques se plaignaient de la difficulté à obtenir des rapports et des informations sur leurs propres clients auprès d’autres fournisseurs. Torpago résout ce problème en partageant les données de manière transparente.

Une croissance soutenue et de nouveaux investissements

Ce virage stratégique a porté ses fruits. Torpago a plus que doublé ses revenus et son volume de paiement total depuis sa levée de fonds de série A en 2023. La startup travaille actuellement avec trois banques et prévoit d’en intégrer six autres dans les deux prochains trimestres.

Cette dynamique a séduit les investisseurs, permettant à Torpago de lever 10 millions de dollars supplémentaires en série B, menée par Priority Tech Ventures et EJF Ventures, avec la participation de BankTech Ventures. La startup est désormais valorisée à 55 millions de dollars.

L’IA au cœur des ambitions de Torpago

Avec ce nouveau financement, Torpago compte renforcer ses ressources d’implémentation et de conformité tout en enrichissant sa suite de produits. L’intelligence artificielle, notamment via des modèles de langage, sera mise à contribution pour la souscription, les mémos de crédit et les scores de risque.

La startup prévoit également de s’attaquer aux produits legacy comme Concur avec un moteur de réservation de voyages alimenté par l’IA. Les titulaires de cartes pourront ainsi réserver leurs déplacements professionnels via le chatbot de Torpago.

Un marché vaste et prometteur

Pour Carey Ransom de BankTech Ventures, qui a mené le tour de série A, le marché adressé par Torpago est immense et en quête d’une mise à niveau significative. Les banques ont à la fois le besoin et l’opportunité d’améliorer considérablement leurs capacités en matière de cartes commerciales et de gestion des dépenses.

« Nous savons qu’il n’y aura pas qu’un seul gagnant sur ce marché », a déclaré Ransom. « Torpago a d’excellentes capacités et la volonté de se démarquer. S’associer aux banques est une excellente façon de différencier leur approche. »

Alors que la concurrence fait rage dans l’univers des fintechs, Torpago trace sa propre voie en faisant des banques des alliées plutôt que des adversaires. Une stratégie audacieuse qui pourrait bien redistribuer les cartes dans ce secteur en pleine effervescence.