Saviez-vous que le dernier trimestre de 2024 a vu les investissements dans les startups fintech grimper à 25,9 milliards de dollars, contre 18 milliards au trimestre précédent ? Ce rebond, bien que modeste comparé à l’euphorie de 2021, montre que le secteur reste une mine d’or pour les investisseurs audacieux. Dans un monde où la technologie redéfinit la finance, certains fonds de capital-risque (VC) se démarquent par leur flair et leur engagement. Ces acteurs, armés de millions et d’une vision stratégique, parient sur des entreprises qui révolutionnent la manière dont nous gérons l’argent, des paiements aux services B2B. Si vous êtes entrepreneur, marketeur ou simplement passionné par l’innovation, cet article va vous plonger dans l’univers de cinq VC qui façonnent l’avenir de la fintech en 2025.
Infinity Ventures : Le pari sur le B2B mondial
Fondé il y a trois ans par d’anciens cadres de PayPal Ventures, Infinity Ventures s’est imposé comme un acteur clé dans le financement des startups fintech à l’échelle mondiale. Avec un premier fonds de 158 millions de dollars bouclé en 2021 et un second de 184 millions en octobre 2024, ce VC gère aujourd’hui plus de 350 millions d’actifs. Leur credo ? Soutenir les jeunes pousses dès leurs premiers pas, avec des tickets variant selon les étapes : 1 à 2 millions au pré-seed, 2 à 4 millions au seed et jusqu’à 10 millions en série A. Leur focus sur le B2B fintech et les outils d’habilitation au commerce en fait un partenaire de choix pour les entrepreneurs qui veulent transformer les coulisses de la finance.
Parmi leurs pépites, on retrouve Rainforest, une plateforme de traitement des paiements, ou encore Pagos, qui simplifie les flux financiers pour les entreprises. Leur dernier gros coup ? Un investissement dans SimpleClosure, une solution innovante pour accompagner les entreprises en fin de vie. Une preuve que ce fonds ne se contente pas de suivre les tendances, il les anticipe.
« Notre mission est d’identifier les technologies qui redéfinissent les infrastructures financières. »
– Jeremy Jonker, co-fondateur d’Infinity Ventures
Better Tomorrow Ventures : L’élan des débuts
Créé en 2019 par Jake Gibson, co-fondateur de NerdWallet, et Sheel Mohnot, Better Tomorrow Ventures (BTV) est un VC qui mise sur les fintechs en phase pré-seed et seed. Avec 225 millions de dollars sous gestion, ce fonds se distingue par sa proximité avec les entrepreneurs. Leurs investissements oscillent entre 500 000 et 4 millions de dollars, souvent en prenant la tête des tours de table. Leur portefeuille inclut des noms comme Unit, qui facilite la création de services bancaires, ou Coast, une solution de gestion de flotte.
Leur dernier fait d’armes ? Avoir mené le tour de table seed de Basis, une startup prometteuse dans la gestion financière automatisée. Pour attirer leur attention, Mohnot donne un conseil simple mais percutant : captez leur intérêt dès le premier contact, même par un email froid bien ficelé. Une approche qui résonne avec les marketeurs et startupers cherchant à se démarquer dans un écosystème concurrentiel.
- Focus : Pré-seed et seed
- Montant moyen : 500 000 à 4 millions
- Exemples : Unit, Relay, Basis
The Fintech Fund : Le réseau au service de la croissance
Lancé en 2022 par Nik Milanović, connu pour sa newsletter This Week in Fintech, The Fintech Fund est un VC qui combine petits tickets et accompagnement poussé. Avec un second fonds de 10 millions de dollars bouclé en septembre dernier, ce fonds cible les fintechs en pré-seed et seed, avec des chèques de 200 000 à 400 000 dollars. Mais leur vraie force réside dans leur communauté : investisseurs, lecteurs et partenaires se mobilisent pour offrir bien plus que du capital.
Leur portefeuille compte des entreprises comme Rainforest (encore elle !) ou Cascading AI, qui explore l’intelligence artificielle dans la finance. Leur dernier investissement notable ? WiseLayer, une startup qui promet de révolutionner l’analyse de données financière. Pour les entrepreneurs, c’est une opportunité rare de s’entourer d’un réseau aussi engagé.
« On ne donne pas juste de l’argent, on ouvre des portes. »
– Nik Milanović, fondateur de The Fintech Fund
TTV Capital : La fintech sous tous ses angles
Basé à Atlanta, TTV Capital est un vétéran qui ne perd pas son souffle. Avec plus de 750 millions de dollars sous gestion, ce VC investit dans des fintechs en phase précoce, couvrant à la fois les services traditionnels, les solutions habilitées par la fintech et les innovations de demain. Leurs tickets ? Entre 2 et 8 millions de dollars. Leur historique parle pour eux : ils ont soutenu des géants comme Green Dot ou Bill.com.
Récemment, ils ont misé sur Charlie, une solution pour seniors, et Payabli, une plateforme de paiement B2B. Lizzie Hartley, partenaire chez TTV, insiste sur la clarté dans les pitchs : elle veut comprendre le problème résolu et voir une démo concrète du bénéfice client. Une leçon précieuse pour tout marketeur ou dirigeant préparant une levée de fonds.
QED Investors : Le géant visionnaire
Avec plus de 15 ans d’expérience et 4 milliards de dollars sous gestion, QED Investors est une référence mondiale. En 2023, ils ont levé 925 millions pour deux fonds : 650 millions pour le pré-seed à la série A, et 275 millions pour la croissance. Leurs chèques, généreux, vont de 15 à 20 millions. Leur portefeuille est impressionnant : ils ont été les premiers à investir dans Credit Karma, et soutiennent des leaders comme Nubank ou SoFi.
Leurs derniers paris ? Kin Insurance et Moniepoint, avec un focus sur des secteurs comme la finance intégrée ou les paiements transfrontaliers. Présents aux États-Unis, en Amérique latine, en Europe et récemment au Japon, ils explorent aussi le Moyen-Orient. Leur intérêt pour l’IA dans la fintech en fait un acteur à suivre pour les technophiles.
- Zones : USA, LatAm, Europe, Asie
- Focus : IA, paiements, wealth management
- Gros coups : Nubank, Credit Karma
Pourquoi ces VC comptent pour vous
Que vous soyez un startuppeur en quête de fonds, un marketeur cherchant à décrypter les tendances ou un passionné de tech, ces cinq VC offrent une fenêtre sur l’avenir de la finance. Leur capacité à repérer les pépites et à les accompagner montre que la fintech reste un terrain fertile, même après les excès de 2021. En analysant leurs choix, on comprend mieux les secteurs porteurs : B2B, IA, paiements simplifiés… autant de pistes à explorer pour innover.
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