Et si acheter une maison devenait un avantage offert par votre employeur ? Alors que les taux hypothécaires flirtent avec des sommets inédits depuis la pandémie (plus de 6,5 % pour un prêt sur 30 ans en 2025, contre 2,49 % en 2020), l’accès à la propriété semble s’éloigner pour beaucoup. Pourtant, une startup basée à Denver, Multiply Mortgage, veut changer la donne. En levant 23,5 millions de dollars lors d’une Série A menée par le géant du capital-risque Kleiner Perkins, cette jeune pousse fondée en 2022 par Michael White et Gautam Gupta redéfinit les codes du prêt immobilier. Leur idée ? Transformer le prêt hypothécaire en un outil de bien-être financier intégré aux avantages employés. Intriguant, non ? Plongeons dans cette innovation qui mêle fintech, ressources humaines et technologie.

Une genèse ancrée dans les besoins réels

L’histoire de Multiply Mortgage commence avec une observation simple mais puissante. À l’origine, l’entreprise visait à aider les employés des entreprises technologiques à tirer parti de la valeur de leurs compensations en actions, souvent bloquées dans des sociétés non cotées. Michael White, ancien de Square et Opendoor, et Gautam Gupta, passé par DoorDash et Uber, ont vite remarqué une tendance : la majorité des liquidités débloquées servaient à financer des achats immobiliers ou des dépenses associées. Face à des taux d’intérêt galopants et un marché immobilier tendu, ils ont pivoté en juillet 2024 pour proposer une solution inédite : un programme hypothécaire intégré aux avantages employés.

Ce virage stratégique n’est pas anodin. Avec des taux qui ne devraient pas redescendre aux niveaux planchers de 2020, comme le souligne White dans une interview à *TechCrunch*, le rêve de la maison individuelle s’effrite pour beaucoup d’Américains. Multiply Mortgage s’attaque donc à un problème concret, en s’appuyant sur une approche qui allie technologie et partenariats avec des entreprises innovantes comme Anduril ou Ramp.

Comment fonctionne ce programme révolutionnaire ?

Concrètement, Multiply Mortgage propose une palette de services pensés pour simplifier et rendre abordable l’achat d’un bien immobilier. Le programme s’articule autour de trois piliers majeurs :

• Sessions individuelles avec des conseillers hypothécaires pour accompagner les employés pas à pas.
• Formations éducatives sur le processus d’achat et de financement immobilier.
• Réductions sur les taux d’intérêt pouvant atteindre jusqu’à 0,75 %, négociées via un réseau de 15 à 20 prêteurs partenaires.

Pour les employés, tout commence par une connexion via leur adresse email professionnelle sur une plateforme web intuitive. Une fois validés, ils accèdent à un tableau de bord personnalisé, à des outils éducatifs et à une équipe qui négocie pour eux les meilleures conditions de prêt. Ce modèle « concierge » contraste avec les plateformes self-service comme *LendingTree*, en offrant une expérience guidée et des économies tangibles.

Un avantage pour les entreprises aussi

Si ce programme séduit les employés, il brille aussi par son intérêt pour les employeurs. Selon Michael White, les entreprises n’ont aucun coût direct à supporter et l’administration du programme reste légère. En clair, c’est une aubaine pour attirer et fidéliser les talents dans un marché compétitif. Mamoon Hamid, partenaire chez Kleiner Perkins, ne s’y trompe pas :

« Attirer et retenir les meilleurs talents est une priorité pour toute grande entreprise, et offrir des avantages compétitifs est incontournable. »

– Mamoon Hamid, Kleiner Perkins

En intégrant le prêt hypothécaire aux avantages sociaux, Multiply Mortgage s’inscrit dans une tendance plus large : celle du **bien-être financier** comme levier stratégique pour les RH. Un positionnement qui pourrait inspirer d’autres secteurs au-delà de la tech.

La technologie au cœur de l’innovation

Ce qui distingue vraiment Multiply Mortgage, c’est sa capacité à réinventer un secteur traditionnellement laborieux grâce à la technologie. L’entreprise a automatisé une grande partie du processus d’origination des prêts, souvent chronophage et dépendant d’un travail humain intensif. En s’appuyant sur des outils d’**intelligence artificielle** et des workflows optimisés, elle réduit ses coûts structurels, ce qui lui permet de proposer des taux plus bas que les prêteurs classiques.

Actuellement courtier, Multiply Mortgage est licenciée dans 19 États américains et travaille avec des partenaires dans 26 autres. Mais l’ambition ne s’arrête pas là : dans quelques mois, elle prévoit de devenir un prêteur direct, renforçant ainsi son contrôle sur l’expérience client et ses marges.

Un pivot qui attire les investisseurs

Ce modèle audacieux a séduit Kleiner Perkins, qui a pris la tête d’une levée de fonds de 23,5 millions de dollars en Série A, portant le financement total de la startup à 27 millions depuis sa création. Parmi les autres investisseurs, on retrouve BoxGroup, A* (où Gupta est aussi partenaire), Mischief et Workshop. Une belle marque de confiance pour une entreprise qui, en moins de trois ans, a déjà aidé près de 100 personnes à financer leur maison depuis son pivot.

Cette injection de capital servira à deux objectifs principaux : développer la plateforme d’origination de prêts et étoffer l’équipe de conseillers et les partenariats avec des entreprises. Aujourd’hui, Multiply collabore avec 23 sociétés, publiques et privées, dans divers secteurs. Un chiffre qui devrait croître rapidement en 2025.

Un marché en pleine mutation

Multiply Mortgage s’inscrit dans un contexte où le secteur immobilier et financier connaît des bouleversements majeurs. Les taux élevés, combinés à une pénurie de logements dans certaines régions, repoussent les limites de l’accessibilité. En parallèle, les attentes des employés évoluent : ils recherchent des avantages qui vont au-delà du salaire ou des congés payés. Le **bien-être financier**, incluant des solutions pour l’épargne ou l’achat immobilier, devient un critère décisif.

Face aux géants traditionnels du prêt hypothécaire, Multiply se démarque par son approche intégrée et ses réductions de taux. Mais elle n’est pas seule sur ce créneau : des plateformes comme *LendingTree* agrègent aussi les prêteurs. La différence ? Multiply mise sur une relation directe avec les employeurs et une expérience utilisateur premium.

Quel avenir pour Multiply Mortgage ?

Avec 25 employés aujourd’hui, Multiply Mortgage a les moyens de ses ambitions. L’entreprise prévoit d’utiliser ses fonds pour scaler ses opérations, enrichir sa technologie et élargir son réseau de partenaires. Passer de courtier à prêteur direct marque une étape clé dans cette évolution, lui permettant de maîtriser toute la chaîne de valeur.

Mais au-delà de sa croissance, Multiply soulève une question essentielle : et si les avantages employés devenaient un levier pour résoudre des problèmes sociétaux majeurs, comme l’accès au logement ? En plaçant le prêt hypothécaire au cœur du bien-être financier, cette startup pourrait bien inspirer une vague d’innovations similaires dans d’autres domaines.

En conclusion, Multiply Mortgage illustre comment la **fintech** peut transformer des secteurs établis en s’appuyant sur la technologie et une vision centrée sur l’humain. Reste à voir si ce modèle fera école, mais une chose est sûre : avec le soutien de Kleiner Perkins et une proposition de valeur aussi pertinente, cette startup a tout pour redéfinir les règles du jeu.